[pic] Mejores Practicas para el Control y Prevención del Fraude Tarjetas en Comercios

¿Qué es el Negocio Adquirente de Tarjetas?

Es el proceso de negocios que admite la aceptación de medios de pagos electrónicos y convencionales a través de Puntos de Ventas afiliados a cada Institución Financiera, Conveniencia o Procesador. Esta interconexión permite el uso global de instrumentos financieros (tarjetas) en cualquier parte del mundo y en cualquier actividad comercial, definida, registrada y avalada por las franquicias. La aceptación de los plásticos puede ser a través de diferentes dispositivos:

• POS (Point of Sale): Dispositivos de captura y remisión de información desde el adquirente al emisor, conocido también como Punto …ver más…

Una de las características de los puntos de Aceptación es que sus ventas se incrementan notablemente, pero no se evidencia una inversión es stock de mercancía, por otra parte son los principales actores en la solicitud de notas de consumos por emisores y generación de procesos de controversias (Contracargos).

• Punto de Prueba: Lugar donde se realizan consumos por montos muy bajos y/o consultas de saldo para certificar el estado de la data comprometida y proceder a la venta en el mercado fraudulento. Estas Consultas se realizan de forma masiva en los comercios o muchas veces a través de script automatizados (Ataques de Fuerza Bruta).

[pic] Monitoreo y Control del Negocio Adquirente

Debe contarse con una estructura y procedimientos de control para el negocio Adquirente, es importante conocer que este tipo de fraude afecta en un 20% al banco dueño de la afiliación, pero el 80% restante es el sistema de medios de pago, por ello suministramos algunas estrategias para el Control y Monitoreo de la actividad:

• Reglas de Velocidad: adaptar las herramientas de monitoreo para que reciban las transacciones de los comercios en tiempo real y determinar el intento de abuso de múltiples transacciones inmediatas en tiempos relativamente muy cortos: • Omisión de Respuestas de Autorización: crear reglas y condiciones que contemplen las negaciones de servicio, por exceso de limite, división de ventas, CVV2 invalido, Titular no Coincide, Banda Mala,