UNIVERSIDADE ESTADUAL PAULISTA (UNESP)

Plano de Aula
1. Reciprocidade Bancária
1.1 Saldo Médio
1.2 Saldo Médio Remunerado
1.3 Uso do floating como reciprocidade
2. Juros por dias úteis – taxa nominal over
2.1 Operações financeiras com taxa over
2.2 Equivalência das taxas
2.3 Taxa over anual efetiva

Reciprocidade
A reciprocidade bancária consiste na concessão e liberação de crédito a clientes que atribuam à instituição bancária preferência em serviços como depósitos, cobranças, ordens de pagamento, câmbio, etc.

Consiste em um “estímulo” por parte do banco a um cliente que tenha um saldo expressivo na conta corrente ou

que utilize de forma intensa alguns serviços do banco.

Introdução
Operações de Desconto …exibir mais conteúdo…

Exemplo:
Admita que uma empresa esteja negociando uma operação de desconto com um banco pelo prazo de 60 dias. A taxa de desconto é de 2,7% ao mês e o IOF atinge a 0,123% a.m. O valor de duplicata é de $ 44.000,00.

Ao se supor, por outro lado, que a instituição financeira exija 100% do valor nominal da operação em duplicatas, como garantia da operação, e ainda decida creditar dinheiro em conta corrente do cliente