Importancia de la Tarjeta de Crédito

Objetivo general:

• Reconocer la utilidad de la tarjeta de
  crédito

Objetivos específicos:

• Reconocer la función de la tarjeta de
  crédito

• Identificar los beneficios de la tarjeta de
  crédito

• Reconocer el porcentaje de las tasas de
  interés de las tarjetas de crédito

• Comprender el porqué debemos utilizar una
  tarjeta de crédito

Introducción

El enorme desarrollo comercial interrelacionado con el
auge de la producción y el consecuente desarrollo de la
sociedad de consumo ha encauzado a las distintas empresas
productoras, sean financiadoras de bienes y servicios a utilizar
la mas variadas formas de ventas y créditos, entre las
cuales para el tema de estudio del presente trabajo es la
"importancia de la tarjeta de crédito". La
incorporación en el devenir económico financiero de
la tarjeta de crédito para el consumo, ha influido no solo
en la economía nacional sino internacional haciendo cada
vez más inevitable su utilización.

La importancia del tema a investigar destaca en nuestro
interés personal para conocer más sobre las
tarjetas de crédito y su importancia ya que creemos
conveniente estar familiarizado con el desarrollo de los medios
de pago y su uso adecuado para el bienestar de las finanzas
personales. Por lo tanto el objetivo de este trabajo es conocer
la importancia de la tarjeta de crédito, el funcionamiento
en la economía como recurso para adquirir bienes y
servicios necesarios para la vida cotidiana.

Las alumnas…

Importancia de
las Tarjetas de Crédito

En la actualidad, las tarjetas de
crédito han jugado un rol crucial al aportar al desarrollo
de las economías de los países más
desarrollados; en la medida en que los consumidores llegan a
tener mayores facilidades para la adquisición de bienes y
servicios, igualmente va creciendo la demanda en los distintos
sectores del mercado.  Otro aspecto que marca la importancia
de las tarjetas de crédito es el hecho de que sirven para
la adquisición de todo tipo de bienes de consumo masivo,
llegando a formar parte significativa hasta del presupuesto
doméstico de muchos hogares. De ahí que, de
símbolos de alta categoría económica y
social, las famosas tarjetas de crédito han pasado a
convertirse en una prenda más común.

Forma y
origen

Materialmente la tarjeta de crédito consiste en
una pieza de plástico, cuyas dimensiones y
características generales han adquirido absoluta
uniformidad, por virtualidad del uso y de la necesidad
técnica.

Cada instrumento contiene las identificaciones de la
entidad emisora y del afiliado autorizado para emplearla;
así como el periodo temporal durante el cual ese
instrumento mantendrá su vigencia. Suele contener
también la firma del portador legítimo y un sector
con asientos electrónicos perceptibles mediante
instrumentos adecuados. Estos asientos identifican esa particular
tarjeta y habilitan al portador para disponer del crédito
que conlleva el presentarla, sin estampar su firma.

Con respecto al origen, podemos decir que
apareció en los comienzos del siglo XX en
los Estados Unidos, en concreto; la idea surgió
dentro de las oficinas del Chase Manhattan Bank, a manos de su
director, bajo la modalidad de tarjeta profesional, se
insinuó con su forma mayoritaria alrededor de la
década de los años 1940 y tomó
difusión desde la mitad del siglo.

La difusión internacional fue producto del empleo
en otras naciones de las tarjetas emitidas en aquel país,
y del establecimiento local de sucursales de las emisoras durante
las quinta y sexta décadas.

Qué es la
tarjeta de crédito

Una tarjeta de crédito es un instrumento
financiero de pago, emitido por una entidad, que permite al
titular acceder a un saldo superior al disponible en su cuenta
corriente, ya que el dinero proviene de un crédito por
parte de la entidad, que el titular debera amortizar
posteriormente conforme a los plazos y condiciones pactadas con
su banco o caja de ahorros.

Formato de la
tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito es una pieza de
plástico con dos caras. En la cara superior aparece el
nombre de la entidad emisora y su logo tipo, el número de
identificación de la tarjeta, la fecha de vencimiento, el
nombre del titular y el tipo de tarjeta. Por otro lado en la cara
posterior aparece una banda magnética y un espacio donde
debe firmar el titular y donde está impreso un
código de validez de la tarjeta, CW (En ingles, Card
Verification Value), que permitirá verificar si la tarjeta
se encuentra en manos del titular cuando realiza ciertos
movimientos. El CW son los tres últimos dígitos que
aparecen impresos en el reverso de la tarjeta, en el caso de
tarjetas VISA, MASTERCARD O DINERS CLUB. En estas tarjetas
AMERICAN EXPRESS,el CW consta de cuatro dígitos y se
encuentra en la cara superior por encima del numero de
identificación.

Elementos presentes en una Tarjeta de
Crédito

• Nombre del cliente 

• Número del cliente 

• Nombre de Institución
  Financiera 

• Fecha de Vencimiento 

• Holograma 

• Logo de la Red de Cajeros u otros
  servicios 

• Banda para la Firma 

• Banda Magnética, que se encuentra al dorso y
  es una franja negra en la que se encuentran grabadas
  informaciones vitales sobre la tarjeta. 

• Información sobre el Emisor 

 Funciones
de las tarjetas de crédito

El funcionamiento general de las tarjetas es
relativamente sencillo desde un punto de vista teórico. La
entidad bancaria o emisora de la tarjeta pone a
disposición del titular del "plástico" un dinero al
que éste puede acceder libre empente. Se trata de una
especie de "préstamo" por un periodo determinado hasta
el periodo de liquidación, generalmente a un
mes vista. Es decir, el usuario puede hacer sus compras y al
final de mes la entidad le cargará todos los gastos que
haya realizado. Si la cuenta corriente dispone de fondos se
mantendrá el crédito y no habrá que pagar
ningún tipo de comisiones ni intereses, pero en caso
contrario es cuando entra en funcionamiento el mecanismo de
préstamo de la tarjeta con sus intereses y
comisiones.

Tipos de tarjetas y formas de
pago

Aunque la mayoría de tarjetas de crédito
operan de la forma anteriormente descritas, existen diferentes
fórmulas de pago y de acceder a ese "crédito", lo
que hace que también haya distintos tipos de tarjetas de
crédito:

• Tarjeta de crédito clásica: son
  las más habituales, las Visa, Mastercard o American
  Express que cualquier persona tiene en su cartera. El 100%
  del crédito se cobra a mes vencido, es decir, todo el
  dinero prestado se devuelve pasado un mes (a veces dos) desde
  el momento de la compra. El capital "prestado" durante ese
  periodo no se ofrece sin intereses siempre que sea capaz de
  pagar una vez termina ese periodo de gracia. En caso de que
  no disponga de saldo se comenzarán a cobrar intereses
  como parte del préstamo. Su crédito oscila
  normalmente entre los 600 y los 1.200 euros al
  mes.

• Tarjetas oro y platino: funcionan exactamente
  igual que las tarjetas de crédito convencionales,
  sólo que en este caso la línea de
  crédito es mucho mayor y suelen tener aparejados una
  serie de servicios adicionales. En teoría están
  destinadas a los llamados clientes VIP o que hagan
  un uso muy frecuente de su tarjeta.

• Tarjetas revolviese: todas las tarjetas de
  crédito funcionan aplazando el pago, pero las
  llamadas de revolving tienen una operativa
  especial. Su uso está muy extendido en Estados Unidos
  aunque no tanto en España y básicamente permite
  el pago aplazado mediante una cuota fija. Es decir, parte de
  la base de un préstamo por el que el titular
  pagará una cantidad fija al mes en lugar de tener que
  abonar todo de golpe una vez llegado el momento de
  liquidación. Así, el titular puede gastar
  independientemente del capital que tenga en su cuenta y
  después elegir la cuota que devolverá cada mes
  de ese dinero que ha tomado prestado. Su mayor inconveniente
  radica en los altos intereses que cobran por estos
  préstamos, aunque a cambio los pagos mínimos
  son de lo más flexible y generalmente no exceden el 5%
  del crédito convenido.

• Tarjetas de puntos: se trata de tarjetas
  de crédito que ofrecen ventajas adicionales como
  programas de puntos para obtener viajes gratis, ahorrar en
  gasolina, descuentos en tiendas…

• Tarjetas de crédito virtuales: su
  funcionamiento es similar al de las tarjetas tradicionales de
  prepago (hay que cargarlas con el dinero del que se quiere
  disponer) y la principal diferencia es que en este caso no
  existe un soporte físico (plástico) para la
  tarjeta. Se utilizan principalmente para el comercio en
  Internet a través de compañías como
  PayPal y otros medios de pago virtuales. Además,
  generalmente pertenecen a los emisores y no a las entidades
  bancarias.

Clasificación de la tarjeta de
crédito según el titular

• Tarjetas personales. Las mismas no pueden ser
  utilizadas por ninguna otra persona que no sea el titular. Al
  momento de realizar una compra o una transacción, el
  titular deberá mostrar además de la tarjeta de
  crédito, un documento que compruebe que efectivamente
  es el titular de la tarjeta. Este tipo de tarjeta es la
  más fácil de obtener, basta que la persona
  tenga una hoja de crédito limpia y una entrada
  solvente para solicitar tarjeta crédito.
  Luego de unos pocos minutos o días (en el peor de los
  casos) el cliente tiene el plástico en su
  poder.

• Tarjetas corporativas o empresariales. Las
  mismas están pensadas para ser utilizadas por los
  empleados de la empresa solicitante. A cada empleado de la
  empresa se le otorga una tarjeta. Es la empresa en este caso
  la que decide si se le da la tarjeta a un empleado o
  no.

Este tipo de tarjetas muchas veces vienen de la mano de
un débito automático del sueldo del 
trabajador. Es decir el empleado hace compras con la tarjeta, el
estado de cuentas pasa a la empresa y la empresa misma deduce los
gastos del líquido a percibir por el trabajador cada mes.
En alguno de los casos esto no ocurre y en otros el trabajador
tiene la posibilidad de informar el plan de pagos en el que
abonará la tarjeta.

Podemos decir entonces que una tarjeta corporativa es
la mejor tarjeta crédito en lo que tiene
que ver con el control que la empresa puede realizar sobre los
gastos de sus empleados. Es más, si la tarjeta se limita a
realizar gastos para la empresa, es una forma importante de
controlar gastos excesivos.

• Tarjetas industriales. Las mismas se limitan
  a financiar compras institucionales a distintos proveedores
  ya sea de servicios como de mercadería. Son tarjetas
  especialmente emitidas con el fin de ordenar aún
  más los gastos de la empresa. Por lo general su uso
  está acotado y no todos los empleados de la empresa
  tienen acceso a la misma, reservándose a directores o
  gerentes de compra o venta. Muchas veces este tipo de tarjeta
  es solicitada para operar en una o varias instituciones en
  particular.

Clasificación de la tarjeta de
crédito por su naturaleza y su objetivo
final

Existen distintos tipos de tarjetas por su naturaleza y
su objetivo final. El primer género de estas se dividen en
locales e internacionales, dependiendo del alcance que posean en
cuanto a su capacidad de realizar transacciones en moneda
diferente a la del país de origen. 

– Tarjetas de Crédito
Internacionales: se pueden utilizar en la compra de
artículos en cualquier país del mundo, mientras que
las Tarjetas de Crédito Locales se limitan a la
realización de transacciones meramente en la moneda y
país de su emisión. – Tarjetas de
Crédito Convencionales: son las que permiten al
usuario pagar los consumos realizados a través de ella, ya
sea por medio de plazos mensuales y/o una línea de
crédito giratoria con el límite establecido por el
ente emisor. Si se paga el monto adeudado completo al final del
mes, no se cobran intereses. Más, sin embargo, si resta un
saldo acreedor al banco, este cobra los intereses a una tasa
anual preestablecida, la cual difiere de acuerdo a la
institución emisora. -Tarjetas Premier: son
iguales a las anteriores, pero con límites mayores de
crédito, además de ciertos tipos de preferencia.
Estas pertenecen cada vez más a un reducido mercado de
usuarios dentro del mercado total de tarjetahabientes. Otro tipo
son las Tarjetas Corporativas que se emiten a favor de una
compañía o institución, igual a las tarjetas
de crédito privadas, con las cuales se pueden adquirir
artículos sólo dentro de la empresa emisora de la
misma. 

Beneficios de las
Tarjetas de Crédito

Beneficios Económicos: 

–Crédito de 30 días,
automático y sin intereses. -Crédito a mediano
plazo sin intereses. -Aumento de crédito
automático según historial de
pago. 

Beneficios en cuanto a la
Seguridad: 

– No se necesita andar con mucho dinero en
efectivo. -Se puede adquirir bienes y servicios hasta los
límites de crédito. -Protección
personal contra accidentes en viajes.

Comodidad y Rapidez:

-Permite dinero en efectivo de los cajeros
automáticos. -Facilidad de pagos de servicios a
través del teléfono: agua, luz, teléfono,
comida rápida. Flexibilidad: – Permite
reservación y alquiler de carros y
hoteles. -Facilidad de financiamiento a través de
extra crédito a prueba hasta 25% de sobregiro
gratis.Prestigio y Elegancia: -El tarjetahabiente es
considerado como una persona moral y económicamente
solvente. -Le confiere al usuario prestigio y
confiabilidad. Control: – Permiten la
verificación y el control del balance de los gastos
realizados. 

Ventajas y Desventajas para el usuario
de las Tarjetas de Crédito 

Ventajas para el
Usuario:

• Se ofrece crédito inmediato en numerosos
  establecimientos de todo el país y de todo
  género para la adquisición de bienes y
  servicios, sin que exista necesariamente alguna
  relación entre el tarjetahabiente y el establecimiento
  afiliado.

• La sustitución de manejo de efectivo y el uso
  de cheques mediante la emisión de un solo cheque
  mensual.

• El prestigio que aporta al usuario, ya que
  constituye un medio de identificación y confiabilidad,
  entendiéndose que todo poseedor de una tarjeta de
  crédito ha sido debidamente depurado y puede
  considerársele una persona económica y
  moralmente solvente.

• Sirve para mejorar la administración del
  dinero propio.

• Para control presupuestario, ya que con una sola
  fuente de información o estado de cuenta se puede
  detectar con facilidad los excesos en algunos renglones y
  así facilitar el manejo racional del presupuesto
  familiar.

• El tarjetahabiente no necesita portar grandes sumas
  de dinero, eliminando así los riesgos innecesarios y
  evitando problemas ocasionados por la no aceptación de
  cheques.

• Sirven para resolver emergencias, enfermedades,
  visitas inesperadas, salidas improvisadas, regalos de
  aniversario o cumpleaños, así como el
  aprovisionamiento de productos comestibles y de todo
  género de necesidades en situaciones no
  previstas.

Desventajas para el Usuario:

• La pérdida de tiempo en la transacción
  mientras autorizan el crédito.

• La posibilidad de que se haga fraude en casos de mal
  uso intencional, robo o pérdida de la
  tarjeta. 

• Descontrol en gastos del usuario. 

• Uso excesivo del financiamiento, lo que obviamente
  va encareciendo en forma creciente el costo original de lo
  comprado. 

• En cuanto a las desventajas que podrían
  enfrentar los establecimientos afiliados se pueden
  mencionar:

• La principal desventaja que acarrea el
  establecimiento afiliado al aceptar el pago de facturas a
  través del uso de tarjetas de crédito es la de
  no poder convertir facturas en efectivo en un plazo menor de
  48 horas, al menos que este posea una cuenta bancaria con el
  banco emisor de la tarjeta, a través de la cual
  podrá realizar un depósito del monto de las
  transacciones de tarjetas de crédito y girar sobre la
  misma casi inmediatamente.

• Otra desventaja es el tiempo incurrido en la
  confirmación y aprobación de un crédito
  solicitado por un potencial cliente. 

¿Cuánto se cobra por el uso de
la Tarjeta de Crédito?

Cada uno de los cobros adicionales a los que
correspondan al uso que le da el dueño de la tarjeta por
compras o avances, deben estar detallados en el Estado de
Cuenta mensual.

Dicho cobros son los
siguientes:

Intereses: se aplican cuando el monto utilizado
para hacer compras u otras operaciones, no es pagado
completamente en el mismo mes en que se usó la tarjeta, o
se efectuaron compras en cuotas (excepto cuando se
trata de promociones respetando el precio al
contado).

Comisiones: son los cobros necesarios para la
mantención operativa de las tarjetas
descrédito en sus distintas modalidades de uso, como
por ejemplo, la comisión por mantención /
administración y otras comisiones asociadas a operaciones
como avances en efectivos y compras en el exterior. El plan de
comisiones deberá informarse por escrito al menos con dos
meses de anticipación a la fecha en que se aplicará
la nueva modalidad de cálculo o cambio de
tarifas.

Quién decide las tasas de interés que
cobran en las tarjetas

Los bancos que emiten tarjetas de crédito usan
varios factores para determinar la tasa de interés que les
cobran a sus clientes. Tienen sistemas de computación
sumamente sofisticados que les permiten calcular las tasas
más altas que le pueden cobrar a cada cliente. Los
factores que determinan la tasa incluyen:

La economía

• Las tasas de interés promedias en la
  economía en general

• El nivel de competencia que existe entre los bancos
  para ofrecerte crédito

El banco

• La relación que tienes con el
  banco

• La condición financiera del banco

• La diversidad y calidad de clientes que tiene el
  banco

• La facilidad con la cual el banco puede o no
  "vender" las deudas de tarjetas de crédito a otras
  financieras

El tipo de uso que le das a la tarjeta

• Si es para la compra de un producto o
  servicio

• Si es para un adelanto de efectivo

• Si es para una transferencia de balance de otra
  tarjeta

• Si el uso es parte de una
  promoción

El cliente

• Tu historial de crédito (especialmente tu
  récord de pagar o no a tiempo) y puntaje
  FICO

• Tu perfil financiero (deudas, ingresos, estabilidad
  de empleo)

• Tu relación con el banco

• Tu historial de pago con la tarjeta

¿La ley no limita cuánto me pueden
cobrar?

Cada estado tiene leyes que limitan el interés
que se puede cobrar en un préstamo. Las leyes a veces son
complicadas y varían dependiendo de varios factores
como:

• el monto prestado

• el tipo de préstamo (si es para tu negocio o
  para arreglar tu casa o para un uso personal)

• quién está prestando (una persona o
  una empresa) y

• otros factores.

Si uno le presta dinero a alguien y cobra más que
la tasa de interés permitida por la ley, las penalidades
por hacerlo son altas. En ciertos casos no sólo pierdes el
derecho a tus intereses sino que puedes perder hasta el dinero
que prestaste. Por eso es muy importante –antes de prestar
dinero o tomar dinero prestado– saber cuál es la
tasa más alta que se puede cobrar en el estado donde
vives.

Por ejemplo, en California…

En California los préstamos para motivos
personales o familiares están limitados a una tasa del 10%
anual en el saldo no pagado. Así que si alguien te presta
10,000 dólares hoy y le devuelves ese dinero en un
año, esa persona te puede cobrar $1,000 en intereses. Pero
si tú pagas cuotas mensuales, entonces cada mes
sólo te pueden cobrar intereses en el dinero que
aún te queda por pagar, no los $10,000
originales.

Para los préstamos que no son para motivos
personales o familiares, la tasa más alta que se puede
cobrar varía según una fórmula complicada y
puede ser más alta que el 10%.

Para las tarjetas de crédito, estas leyes no se
aplican. Los bancos que emiten las tarjetas de crédito no
tienen que guiarse por estas leyes estatales. Esta
excepción para los bancos nacionales (los que operan en
más de un estado) comenzó en 1978 después de
que la Corte Suprema del país –en un caso
famoso– decidió que la tasa de interés
más alta que puede cobrar un banco en las tarjetas de
crédito debe determinarse por la tasa más alta en
el estado donde está constituido el banco Y NO por la tasa
en el estado donde vive el usuario de la tarjeta.

Con esta ley, muchos bancos cambiaron la sede de sus
divisiones de tarjetas de crédito a los estados de South
Dakota y Delaware. ¿Por qué? Porque esos estados
tienen leyes que favorecen a los bancos, permitiéndoles
cobrar tasas altas.

Luego en 1980 otra ley expandió esta libertad de
cobrar tasas altas a bancos estatales y otras financieras. En
1999 la ley Gramm-Leach-Bliley eliminó una de las
últimas barreras a las tasas altas cobradas por los
bancos.

Por eso, aunque vivas en un estado que limita la tasa
máxima de un préstamo a 10%, las tarjetas
legalmente pueden cobrarte 30%.

Comisiones de tarjetas de
crédito

• Comisión por emisión o
  renovación: es una cantidad fija que se abona al
  emitir la tarjeta y, después, una vez al
  año.

• Comisión por descubierto: Es una
  comisión (variable o fija) que se cobra cuando se
  excede el límite de la tarjeta.

• Comisión por reclamación de
  impagado: Comisión fija que se cobra cuan se
  produce una reclamación del saldo impagado. El importe
  de esta comisión debe estar incluido en el contrato de
  la tarjeta.

• Comisión por retirada de efectivo en
  cajeros. Cada red de cajeros tiene su propias comisiones.
  Las comisiones por retirar efectivo en cajeros de redes
  diferentes son mas altas que en los cajeros de la misma red.
  Si retiras efectivo desde un cajero de tu banco, no se cargan
  comisiones.

• Comisiones por transferencias de
  fondos

Recomendaciones para evitar comisiones de
tarjetas bancarias:

• Léase todas las estipulaciones de la tarjeta.
  Estamos obligado a cumplir todo lo que el contrato
  establece.

• Si tiene un aplazamiento con pagos mínimos,
  nunca deje de abonar dicho pago. La comisión por
  reclamación puede ser mayor que el pago en
  sí.

• Si su sistema es de pago es de final de mes, y
  quiere aplazar el pago, tenga en cuenta, los intereses de
  aplazamiento, y las comisiones por aplazamientos.

• Antes de contratar alguna tarjeta, negocie la cuota
  anual de la tarjeta, algunos bancos pueden
  eliminarlas.

• No sobrepase el límite nunca: Evite las
  comisiones de reclamación e intereses por
  descubierto

• Estudie bien las comisiones traspaso de fondos de
  las tarjetas. Si la comisión e un 3% y usted paga
  más por el descubierto en otra tarjeta haga un
  traspaso e fondo entre tarjetas.

• Cajeros: Evite en todo lo posible sacar dinero con
  tarjeta de crédito. Utilice la de debito y en cajeros
  de su propio banco

• Cajeros en el extranjero. No utilice la tarjeta para
  compare dinero en le extranjero. Lleve efectivo, o pague
  directamente con tarjeta.

Límites de
la tarjeta de crédito

Cuando se aprueba crédito a tu nombre, el
acreedor asigna un límite de crédito a tu cuenta.
Este es el balance/saldo máximo que puedes tener y ayuda a
mantener los cargos de tu tarjeta de crédito en niveles
que puedas pagar. Cada uno de los emisores de tarjetas tiene sus
propias normas para fijar los límites de crédito.
Los siguientes son algunos de los factores que toman en cuenta
para tomar su decisión:

• Tu ingreso mensual

• Deudas actuales (otras tarjetas de crédito,
  préstamos para vehículos, préstamos
  estudiantiles, etc.)

• El tiempo durante el cual has vivido en tu
  residencia actual

• Propiedad de vivienda

• El número de veces que has solicitado
  créditos

• Cuánto crédito necesitas o
  utilizas

Puedes solicitar a tu empresa de tarjetas de
crédito que aumente tu límite de crédito,
pero la respuesta dependerá de tu situación
financiera total. Puedes calificar para un límite de
crédito más alto si tus ingresos han aumentado o tu
deuda ha disminuido. También puedes calificar si pagas
siempre a tiempo, pagas más que el pago mínimo
adeudado o pagas todo el balance/saldo.

Implicaciones
Monetarias de las Tarjetas de Crédito

Aunque se señala que la tarjeta de crédito
agrava el proceso inflacionario, ya que su uso incrementa el
consumo de servicios, no importando mucho que esta demanda vaya
acorde o no con la producción de las mismas, se
podrían enumerar varios aspectos en los cuales su
incidencia en las actividades económicas financieras
resulta muy positiva.

Es notoria la expansión que en los últimos
tiempos han tenido en la República Dominicana las
instituciones crediticias tradicionales o no tradicionales,
canalizando recursos en forma de préstamo hacia todos los
sectores de la economía. Dentro de estos, el mismo
mecanismo de la tarjeta de crédito ha venido a frenar la
expansión monetaria, sustituyendo fuentes de
crédito de menor cuantía y colocando en manos de
los usuarios un crédito potencial y no real, cuyo destino
en caso de ser usado irá a satisfacer necesidades de
bienes de consumo, y no a crear una expansión del
circulante por el desvío de recursos a entidades
financieras.

El costo del manejo del dinero plástico tiende a
minimizar gastos financieros a todos los sectores envueltos en la
operación, como son:

• Los Usuarios: ya que el gasto de
  tramitación del crédito es muy reducido por la
  rápida concesión, además de recibirlo en
  el tiempo preciso; por tanto, el costo de oportunidad es un
  factor preponderante.

• La Entidad Emisora: los gastos son menores
  por la automatización y masificación en la toma
  de decisiones crediticias y reducción de gastos
  operacionales por un menor manejo de transacciones con
  efectivo y con cheques.

• Los Afiliados: por la reducción
  significativa en la concesión de crédito, la
  menor necesidad de financiamiento y los menores gastos de
  papeleo por facturación. Además las autoridades
  monetarias tienen menores gastos por el manejo reducido de la
  moneda.

Requisitos para
solicitar una tarjeta de crédito

• Ser Empleado, es decir, contar con un Ingreso Fijo
  todos los meses. Generalmente se solicita que el mismo sea
  mayor a $1000. Esto vendría a representar para el
  Banco la garantía de que vamos a poder pagar los
  gastos que hagamos con nuestra Tarjeta de Crédito
  todos los meses.

• Tener cierta Antigüedad Laboral:
  últimamente se está pidiendo que sea de 6 meses
  a un año como mínimo si uno está en
  relación de dependencia o autónomo.

• Historia Crediticio en buenas condiciones: un punto
  fundamental o quizás el más importante al
  momento de evaluar por parte del Banco a un Cliente con el
  objetivo de definir si puede o no entregarle una Tarjeta de
  Crédito, consiste en verificar que no tenga registros
  Negativos en el Sistema Financiero (Veraz
  principalmente).

• Edad Mínima: 21 años y Máxima:
  75 años. Vale destacar, que puede variar un poco de
  Banco en Banco.

Pasos para
cancelar tarjeta de crédito
correctamente

No importa las razones que tengas para cancelar tarjeta
de crédito, lo es importante de que lo hagas de forma
correcta. Estos son los pasos que debes seguir:

• Pagar el Saldo Pendiente

• No intentes cancelar tu tarjeta cuando
  todavía tengas un saldo pendiente. Inicia el
  trámite de cancelación de la tarjeta una vez
  que hayas saldo completamente el saldo de la tarjeta de
  crédito. El banco podría subirte el
  interés de la tarjeta hasta el máximo permitido
  si se enterase que quieres cancelar la tarjeta y tuvieses aun
  un saldo pendiente

• Deja de usar la tarjeta mientas estas cancelando el
  saldo pendiente. De lo contrario nunca conseguirás
  saldo completamente la cantidad debido.

• Comunica a la entidad emisora tu intención de
  cancelar la tarjeta

• Confirma que el saldo pendiente es cero,
  obtén algún certificado o extracto, y llama a
  la entidad emisora o te acercas a tu banco.

• Envía posteriormente una carta de
  confirmación. Trata de enviarla a alguna persona
  determinada. En la carta debería mencionar tu
  intención de cancelar la tarjeta, anotar tu nombre,
  dirección y número de tarjeta.

• Debes enviar la carta con en correo certificado con
  acuse de recibo.

• Espera a que llegue tu extracto mensual de la
  tarjeta, y quede reflejad la cancelación de la
  tarjeta

• Una medida adicional es la de hacer una consulta
  algún informe crédito, y comprobar que no
  conste que la tarjeta he ha cancelado por bloqueo del banco o
  la entidad emisora

Conclusión 

Al llegar al final de esta síntesis, se puede
decir que es un hecho el que de una y otra forma las tarjetas de
crédito son uno de los instrumentos más eficientes
para la agilización de la dinámica comercial; ya
que se han constituido en un elemento casi indispensable para el
manejo de todo tipo de operaciones comerciales y pasando a ser de
este modo, ya no sólo un símbolo de status social o
económico, sino un eficaz acompañante y sustituto
de la tradicional papeleta o dinero en efectivo.

También se puede concluir diciendo que las
tarjetas de crédito permiten la realización de
cualquier tipo de transacción comercial o
adquisición de bienes o servicios tanto a nivel nacional
como internacional; además de que existen una amplia
variedad de tarjetas destinas a usuarios
particulares. Las
alumnas…

Bibliografía

www.eluniversal.com

www.yadinero.com

www.gestiopolis.com

www.credito_tarjetas.com

Anexo

Autor:

Nathali Aquino

Zunilda Lecoque

Andrea González

Universidad Privada del Este

Metodología
II

Primer Año de
Contabilidad

Profesor: Fulvio Rojas

Año: 2011