Planes de crédito: Pagos dirigidos por segmento (página 2)

a. Cuando el recibo de pago (abono) a la cuenta es
cancelado, se debe de cargar al plan y segmento
de crédito
en que fue abonado originalmente,

• b. La(s) devolución(s) del producto
  (muchas veces aun no entregado al cliente) o ya entregada la
  mercancía y la devuelve por alguno de los conceptos
  mencionados, dicha(s) devolución(es) se debe(n) de
  abonar igualmente al plan y segmento de crédito, en
  que fue cargada al realizarse la venta.

• c. Los planes de crédito son apartados
  que se abren cuando se origina una venta a crédito
  (éstos a su vez sustituyeron a las cuentas especiales
  que hasta el 31 de marzo de 1977, se venían abriendo y
  otorgando siempre que los clientes realizaban una compra de
  este tipo), estos planes quedaron agrupados y habilitados en
  cada tarjeta de crédito, con esto se tuvo un gran
  ahorro y un mejor control de crédito individual, a su
  vez después del periodo en caso de promociones los
  planes utilizados ya no vuelven a tener uso para nuevas
  compras.

En lo que se refiere al plan base de crédito de
las cuentas (presupuesto),
este se conserva en forma permanente durante la vida de la cuenta
(tarjeta) o sea su vigencia. De este mismo plan el cual se
identifica siempre por el número 20001 se derivan
también promociones en fechas determinadas del año
(hasta ahora en los períodos de junio y julio, el cliente compra e
inicia sus pagos o liquidaciones de las compras totales
en el mes de octubre, en sus respectivos días de corte de
su tarjeta (que son del día 5 al día 29 del mes),
estas fechas son asignadas por el sistema de
crédito al momento en que se apertura y otorga el
crédito a cada solicitante del mismo. Igualmente todos los
clientes tienen a
su disposición otro periodo de promoción del 1 al 30 de noviembre, para
empezar a pagar o liquidar dicha promoción en el mes de
febrero y ocasionalmente se concede hasta marzo del siguiente
año, en estas dos promociones se abren en cada una un plan
de presupuesto, los cuales se unifican en el mes de abril de
acuerdo a cada fecha que tenga de corte cada cliente, estos
planes pasan a formar parte del plan presupuesto tradicional y
permanente 20001.

• d. Los segmentos son otorgados por el mismo
  sistema de crédito para identificar cada uno de los
  planes de crédito y dichos segmentos se asignan en
  forma numérica consecutiva (01, 02, 03, 04, 05, 06,
  07, 08…99) y de todos estos segmentos que van del 01
  al 99, sólo el plan presupuesto se conserva en forma
  permanente e indefinida y a su vez es el único que
  acepta cargos por nuevas compras, correcciones de cargos y
  abonos, durante toda la vida de su vigencia que tenga la
  tarjeta de crédito del usuario(s) de la
  misma.

Y ahí terminamos el enfoque específico de
este problema.

Objetivo General.

Corregir y erradicar el problema, a fin de mejorar la
calidad del
servicio que
se debe dar en la recepción de los pagos y abonos de los
clientes de crédito en general.

Objetivo Específico.

• Obtener una visión clara del significado de
  lo que es un pago, una devolución y una
  corrección de los pagos mal dirigidos, de las
  devoluciones mal aplicadas y de las correcciones manuales y
  por sistema. Igualmente hacer entender a todo el personal
  vendedor y de oficinas de crédito y contabilidad, lo
  que es un plan y un segmento de crédito.

• Obtener conocimientos necesarios que permitan
  comprender el significado del pago, de una devolución
  y lo significa una corrección de los pagos mal
  dirigidos, de lo que son las devoluciones mal aplicadas y de
  las correcciones manuales y por el sistema; en toda su
  magnitud dado el universo cambiante de la actividad de las
  mismas y los constantes reclamos a la empresa por los
  clientes afectados.

Marco
teórico del proyecto de
investigación

Parte del marco
teórico es determinar la metodología a emplear para la
realización del proyecto de
investigación:

La metodología seleccionada para describir
y explicar la
investigación se compone de los siguientes
pasos:

• Definición del
  problema.

• Diseño de la
  investigación.

• Muestreo.

• Recopilación de
  datos.

• Observación directa (presencial)
  del fenómeno analizado.

• Entrevistas estructuradas a una muestra
  de… , y análisis estadístico de…

• Entrevistas abiertas o
  semi-estructuradas a informantes elegidos según tal o
  cual criterio…

• Análisis y procesamiento de
  datos.

• Conclusiones e informes.

• Seguimiento o monitoreo.

Los conceptos que se manejan en este trabajo de
investigación a fin de ayudar a una
comprensión más clara para el lector son:

• Tarjeta de Crédito.

Garantizan el cobro si se sigue las reglas:
comprobación de firma, comprobación de la identidad del
portador y la autorización en línea.

Además, de la protección que se le da al
titular contra robos o usos no autorizados y la ayuda en caso de
disputa por: el mal servicio proporcionado por el vendedor y
mercancía defectuosa.

• Planes De Crédito.

Los planes de crédito son apartados que se abren
cuando se origina una venta a
crédito.

• Atoch.

Es una máquina de consulta de saldos, estados de
cuenta y saldos por segmentos, que se encuentran ubicadas en
puntos estratégicos del Almacén en
sus puntos de venta.

• Los segmentos.

Los segmentos son otorgados por el mismo sistema de
crédito para identificar cada uno de los planes de
crédito y dichos segmentos se asignan en forma
numérica consecutiva (01, 02, 03, 04, 05, 06, 07,
08…99) y de todos estos segmentos que van del 01 al 99,
sólo el plan presupuesto se conserva en forma permanente e
indefinida.

• Procesamiento de datos.

Es la conversión de datos a una forma
que satisface necesidades especiales. En la oficina de
crédito, el procesamiento de
datos involucra no más que la conversión de
datos de información de crédito y ventas a
crédito en registros,
facturas y notas de ventas.

Entre otras teorías
también se ha de considerar para esta investigación
la Política
Crediticia de la Compañía:

"Antes de otras consideraciones, el gerente de
crédito basa su evaluación
de riesgos de
crédito, en la política de su
compañía.

Fabricantes cuyos ramos están en aguda competencia o que
dependen de métodos
ininterrumpidos de producción en masas, pueden encontrar
conveniente adoptar una política de crédito muy
liberal. Simplemente, comerciantes al menudeo, con franquicias
exclusivas y aquellos que comercian bienes de
competencia ordinaria, pueden establecer políticas
crediticias de conformidad.

En muchas compañías, el gerente de
crédito tiene suficiente autoridad para
establecer la política crediticia.

Todo negocio bien dirigido, trata de evitar estos
extremos y de adoptar una política crediticia que
dé como resultado el máximo de rentas con el
mínimo de pérdidas."[1]

Considerando esta teoría
acerca de la política crediticia en la empresa se
lleva a cabo por el Corporativo de Crédito, por medio de
su Dirección, Gerencias, Coordinaciones y
Personal
técnico altamente calificado, retroalimentando a las
Direcciones, Gerencias, Jefaturas y todo el personal auxiliar del
ramo y cada uno de los almacenes
distribuidos a lo largo y ancho de la
República Mexicana.

En el área Corporativa es donde se realizan los
procesos:
implantación y uso de los segmentos.

Otra de las teorías a considerar es acerca de la
Automatización en la oficina de
crédito:

" "Automatización – la segunda revolución
industrial" es el tema de negocios e
industrias. Las
fábricas totalmente automáticas campos de una
corriente constante de artículos y libros en
todos los que requieren mando de obra técnica solamente
para mantener el equipo de producción, están en
operación ahora, no precisamente en los EE. UU., sino en
todo el mundo. Los sistemas de
máquinas automáticas para el manejo
de toda clase de
trabajo están en operación en muchos negocios
grandes. Uno por uno -o docenas por docenas – los procedimientos
del comercio e
industria
están siendo adaptados para desarrollarse mediante las
máquinas. La tecnología de
nuestros tiempos está incuestionablemente revolucionando
todos los principios y
prácticas de trabajo."[2]

Como se ha mencionado en la descripción de los conceptos clave para el
área de crédito, la empresa cuenta
con las Atoch.

En cuanto al procesamiento de datos este se lleva a cabo
mediante el Sistema de procesamiento de datos automatizado
llamado Visión21, tecnología altamente desarrollada
y de origen cien por ciento estadounidense, asesorado y
respaldado por los creadores de la misma con cede en Miami,
Florida.

Por último, en cuanto al procesamiento de la
información; así como también existen
teorías también existen nuevas teorías de
software que se
pueden emplear para resolver el problema. Entre la
paquetería que existe esta: R.I.O. Collect
Manager[3]

R.I.O. Collect Manager para GoldMine es una
poderosa herramienta para la
administración de la gestión
de cobranza que permite iniciar, construir, mantener y analizar
cualquier tipo de gestión de Cartera con personas y
empresas,
manejar el tiempo, y
alcanzar las metas propuestas de una manera más
eficiente.

R.I.O. Collect Manager para GoldMine está
diseñado para manejar fácil y dinámicamente
las áreas clave en la actividad diaria del
negocio.

Sus características son:

Manejo de los deudores R.I.O. Collect Manager para
GoldMine dispone de una poderosa base de datos
con la información de los Deudores. Las búsquedas
pueden hacerse por múltiples criterios y de muy
fácil acceso, incluso mientras se habla por teléfono, es posible presentar en pantalla
toda la información disponible en relación con el
interlocutor. Al localizar un Deudor se pueden visualizar en
forma inmediata datos como, nombre, teléfonos,
número de fax, estado del
crédito, secuencia de la gestión, así como
detalles específicamente definidos por ustedes (Bienes
raíces, Vehículos, prendas, referencias, la
prioridad, tipo de crédito, por mencionar algunos
ejemplos). Además es posible:

• Acceder a información en campos
  personalizados de acuerdo con las necesidades del encargado
  de crédito y su personal.

• Tener notas con espacio ilimitado para escribir
  libremente lo que se desee en relación con cada
  Deudor.

• Contar con espacio específico para manejar
  codeudores, es decir, deudores solidarios que no ameritan
  tener un registro aparte del Deudor principal.

• Registrar información específica para
  cada Deudor para ir conformando su propio perfil.

• Mantener vínculos entre créditos es
  decir, tener registrado el tipo de relación, las
  referencias que existen entre dos o más
  créditos deudores y codeudores, incluyendo detalles
  sobre dicha relación.

Hipótesis

¿Cómo corregiremos este
problema?

• 1. Con la participación de todo el
  personal vendedor, cajeras(os), jefes de los departamentos de
  ventas, administrativos y toda el área de
  crédito (servicios a clientes).

• 2. Mediante cursos de capacitación, de
  orientación y de conocimiento de los procesos que se
  deben de hacer, para corregir, erradicar y mejorar la calidad
  de estos servicios a todo cliente de crédito del grupo
  Liverpool (mismos que se están llevando ya a
  cabo).

• 3. Darle seguimiento continuo y
  periódico a estos procesos, para mantenerlos y seguir
  mejorando continuamente.

• 4. El uso adecuado y constante de las atoch
  (conocidas como kioscos) que se encuentran en puntos
  estratégicos de ventas en los almacenes. Su manejo es
  de conocimiento general de todos los involucrados ya
  mencionados (en el planteamiento del problema).

Hipótesis
Formuladas.

Cuanto mayor sea la capacitación acerca de los procesos que se
deben de hacer, tanto mayor será la preparación del
vendedor y personal involucrado para enfrentar los constantes
reclamos por los clientes afectados.

Cuanto mayor sea la preparación del vendedor y
personal involucrado para enfrentar los constantes reclamos por
los clientes afectados, tanto mayor será la calidad de
estos servicios a
todo cliente de crédito del grupo
Liverpool.

Cuanto mayor sea el seguimiento continuo y periódico
a estos procesos (la capacitación y la
preparación), tanto mayor será posible mantenerlos
y seguirlos mejorando continuamente.

Cuanto mayor sea el
conocimiento del servicio, la calidad y rapidez que
proporciona la Atoch, tanto mayor será el uso de
ella.

Cuanto mayor sea el uso de la Atoch, tanto mayor
será la comprensión de la información que
proporcione a los usuarios (clientes, vendedores y personal
consultante).

Cronograma (Plan
De Trabajo)

Para este trabajo de investigación las
actividades a realizar se programaron en días comenzando
el día 20 de mayo de 2002 y terminando el día 5 de
julio de 2002. Tal como lo muestra la
siguiente tabla[4]

Conclusiones

Este trabajo de investigación se mostró al
lector el tema a tratar, su delimitación y
justificación; además de las preguntas que guiaron
y que en un futuro, si se pretende concluir completamente el
proyecto, lo seguirán guiando.

También se consideró importante definir en
forma clara y precisa el problema: inconformidades del
cliente por la mala aplicación que se hace de sus pagos,
devoluciones y correcciones en la segmentación de sus pagos. Por la
experiencia en el área y por las encuestas directas (que
se hacen al momento de atender al cliente), se identifico que las
posibles soluciones
(sin verificar, si estas son las soluciones puesto que las
indicaciones fueron presentar y diseñar una parte del
proyecto de investigación) son:

• Contar con la participación de todo el
  personal vendedor, cajeras(os), jefes de los departamentos de
  ventas, administrativos y toda el área de
  crédito (servicios a clientes).

• La capacitación y orientación acerca
  del proceso de segmentación a fin de mejorar la
  calidad del servicio a todo cliente de crédito del
  grupo Liverpool.

• Darle seguimiento continuo y periódico a
  estos procesos, para mantenerlos y seguir mejorando
  continuamente.

• El uso adecuado y constante de las atoch. Su manejo
  es de conocimiento general de todos los involucrados ya
  mencionados[5]

Así como el software R.I.O. Collect
Manager que anteriormente se mencionó,
[6]otros más existen; además del que
se esta utilizando actualmente en la empresa y es conocido como
Visión21 que es un software también con
tecnología a la vanguardia en
dicha automatización al respecto.

Para un futuro no muy lejano sí se
consideraría nuevo software o los puntos clave del
software nuevo que pudieran adaptarse a las necesidades que
existan en la compañía a fin de que se sigan
agilizando los procesos en el Departamento de Crédito y
también se minimicen las inconformidades por los clientes,
por el proceso de
sustitución de segmentos y esto conlleve a la excelente
aplicación de los pagos, devoluciones y correcciones. Y
así, poder
continuar a la vanguardia a nivel nacional y ser competitivos
internacionalmente.

Fuentes de
información

Para accesar a los datos necesarios para la
realización de este trabajo de investigación las
fuentes de
información que se emplearon fueron:

• Datos Secundarios Internos. Los que se encuentran
  dentro de la empresa a fin de obtener los documentos
  anexos[7]

• Datos Secundarios Externos. Bibliografía e
  Internet.

En cuanto a la Bibliografía se
encontró las siguientes fuentes:

• Empleando AOL 7.0, direcciones de
  INTERNET:

• Buscadores:

http://www.yahoo.com.mx

http://www.altavista.com

https://www.monografias.com

• Página: Top Bridge

http://members.tripod.com.co/TopBridge/index5.html/

• InterWise Student: Clase No. 3 ubicada en el archivo
  VCR 2174_9_3286. Ver la siguiente figura:

Bibliografía

• Rojas Soriano, Raúl; Guía para
  realizar Investigaciones Sociales. Ed. Plaza y Valdés.
  México, 1991. Pp. 39 – 45.

• Pardinas, Felipe; Metodología y
  técnicas de investigación en ciencias sociales.
  Ed. siglo veintiuno editores. México, 1986. Pp.68
  – 70.

• Apuntes de Clase:

• Unidad II. Elaboración del proyecto de
  investigación.

• Unidad lll. 3.1.5 documentación.

• Unidad lV. 4.1 Presentación.

• Unidad lV. 4.4.1 Uso de Locuciones.

• Ettinger, Richard P. y Golieb, David E.;
  Créditos y Cobranzas. La Guía estándar
  para dar crédito a la administración hasta la
  fecha. Revisada totalmente; Ed. C.E.C.S.A. México,
  1980. pp. 37-38.

Anexos

Para la realización de este proyecto de
investigación el material relevante que se empleó
en la búsqueda de datos que facilitaran la
compresión acerca del tema "los pagos dirigidos por
segmentos" fueron los siguientes:

• Nota de pago por segmento.

• Consulta de Saldos por Segmentos y Planes de
  Crédito.

• Consulta de Saldo.

• Estado de Cuenta.

• Tarjeta de Crédito.

• Recibo de Pago.

• Manual de crédito.

• Gráfica del cronograma de
  actividades.

Autor:

Rogelio Alonso Torres

Lic. Enrique Molina
León

Metodología de la
Investigación

Área:
Investigación

Villahermosa, Tab. Julio 2002.

Universidad Virtual Liverpool

[1] Ettinger, Richard P. y Golieb, David E.;
Créditos y Cobranzas. La Guía
estándar para dar crédito a la administración hasta la fecha. Revisada
totalmente; Ed. C.E.C.S.A. México, 1980. pp. 37-38.

[2] Ibidem. Pp. 416.

[3] Véase. http://members.tripod.com.co/TopBridge/index5.html/

[4] Infra, ver Anexos (Gráfica del
Cronograma) p. 19.

[5] Supra, Planteamiento
del problema de este trabajo de investigación. pp.
5€“7.

[6] Supra, marco teórico de este
trabajo de investigación, pp. 8-13.

[7] Infra, ver Anexos, p. 20.