Historia de la Banca (página 2)

Aunque la acuñación representaba un avance
importante en el desarrollo del
dinero,
continuaban registrándose algunas desventajas.

Entre las de mayor importancia
estaban:

• La posibilidad de que el dinero
  fuera robado durante su transporte o
  almacenamiento.
• Costos de transporte
• La ausencia de un retorno en la forma de intereses sobre
  las monedas

• 1.2. EL ORFEBRE

En buena parte, como resultado del peligro de robo,
nació la practica de colocar lingotes preciosos y monedas
en custodia de los orfebres. Puestos que estos estaban
acostumbrados a t4rabajar con metales
preciosos, habían establecido, por necesidad el medio para
protegerlos. Esto le daba el derecho
natural de recibir y guardar las monedas de oro y plata
para los precavidos dueños. Los dueños que se
constituyeron en los primeros depositantes en la historia de la banca, sin duda,
esperaban que los custodios de sus riquezas monetarias la
conservaran intacta. A medida que esta practica se hacia
más necesaria, el orfebre empezó a cobrar
comisiones.

En esta primera etapa de la historia de la banca, el
depositante que deseaba efectuar un pago por una
transacción acudía la custodia redimía
algunas de sus monedas y las utilizaba para efectuar el
correspondiente pago.

1.3. EL ORFEBRE SE CONVIERTE EN
BANQUERO

La siguiente etapa en el desarrollo de la banca
consistió en el descubrimiento que hicieron los orfebres
de lo innecesario que era mantener en sus bóvedas todas
las monedas depositadas. En la medida en que los depositantes
tuvieran la confianza de que podrían convertir en especie
sus recibos de depósitos, se sentirían satisfechos
de hacer pagos con los recibos y dejar el oro y la plata en
deposito.

Los orfebres expedían recibos de depósito
por un valor superior
al que tenían las monedas de metal precioso que estaban en
custodia. De esta forma, el valor del dinero o reserva que los
orfebres tenían a su alcance para afrontar los retiros en
monedas de oro y plata representaban solamente una
fracción del valor total de los recibos de
depósitos expedidos por ellos. Nació entonces el
concepto de
BANCA DE RESERVA FRACCIONARIA; los orfebres dejaron de ser
simples custodios de especies para convertirse en
banqueros.

1.4. LA BANCA EN LA EPOCA
PRECAPITALISTA EN LA ANTIGÜEDAD Y EN LA EDAD
MEDIA

La actividad de la banca en la
época precapitalista se manifestó primeramente en
todos aquellos lugares donde había en circulación
una pluralidad de clases de dinero.

La pequeña extensión de los primeros
estados griegos e italianos dio importancia al cambio de
dinero después que comenzó a usarse como dinero, ya
que existía en circulación una pluralidad de clases
de dinero y estas eran las operaciones
realizadas por los cambistas.

En la antigüedad y principalmente en Grecia,
encontramos como negocio bancario típico la
aceptación de órdenes de pago y como medio de pago
a distancia, la carta de
crédito
a favor del viajero, además, otros medios de
pago, que si no se parecen a la moderna letra de
cambio, recuerdan al cheque actual.
Otro de los fines más antiguos de los bancos fue la
custodia del dinero (operación de
depósito).

Los templos antiguos en Babilonia, Egipto, Grecia
y Roma
funcionaron al principio como caja de depósito. Esta era
su primordial misión
como bancos, en cuanto a cajas de depósitos de los templos
eran bienes
sagrados y quien ponía la mano sobre ellos cometía
un sacrilegio. Más luego el templo que era el lugar
oficial de custodia del dinero empezó a otorgar prestamos
particulares y empréstitos públicos.

Sin embargo, los bancos de la antigüedad, solo
excepcionalmente eran empresas
privadas. Estos tenían que sufrir una ruda competencia por
parte de los templos y de los bancos del estado.

Los bancos de depósito rara vez se vieron en la
Europa Medieval
antes del siglo XIII. Bancos de esta especie habían habido
ya en Roma, pero no hay pruebas de la
supuesta continuidad entre dichos bancos y los primitivos
medievales.

Los primeros tipos de bancos en la edad media
fueron los comerciales, que hicieron su aparición en el
año 1155, se dedicaron principalmente al tráfico,
pero aceptaban también depósitos. No hay prueba sin
embargo de que abrieron cuentas
corrientes. (Tal vez en Francia e
Inglaterra
ciertos señores mantenían cuentas
corrientes).

En el siglo XIII las ciudades septentrionales de
Italia, como
Siena y Florencia, llegaron seguramente a construirse centros
bancarios rudimentarios y los banqueros, cambistas y prestamistas
de esta parte de Italia lograron suplantar parcialmente a los
cambistas judíos.

Con el transcurso del tiempo los
cambistas desempeñaron otras funciones
bancarias, aceptando depósitos y prestando tanto su propio
dinero como los fondos confiados a su guarda. Los cambistas
medievales fueron confundidos a menudo con los banqueros
primitivos, pero los términos significan algo diferente.
En tanto que las tasas de cambio pudieron transformarse en los
primeros bancos.

El negocio de la banca tuvo su origen propiamente en la
edad media y para comienzos del siglo XVIII existían ya
importantes instituciones
bancarias en todas las grandes capitales de los países de
Europa, tales como Inglaterra, Alemania,
Francia, Holanda, Dinamarca, etc. La nacionalización de la
banca se debió a razones fiscales.

Las operaciones de cambio se habían convertido en
una actividad muy lucrativa y además por razones políticas
se consideraba ventajoso controlar el mayor número
posibles de depósitos particulares.

1.5. CONCEPTO ACTUAL DE BANCO

El concepto actual de banco es distinto
del que tenía en su origen. Eso se aplica si se tiene en
cuenta la evolución experimentada en sus funciones a
través del tiempo. Los bancos que en su primera
época fueron intermediarios del tráfico monetario,
se han convertido en la actualidad en intermediarios de las
operaciones de crédito, aunque en forma accesoria realicen
también actividades relacionadas con el cambio de monedas.
Esta diversidad de funciones determina el carácter de los bancos determina el
carácter de los bancos antiguos y el de los bancos
modernos.

1.6. ORIGEN DE LA EXPRESION
BANCO

Generalmente se cree que banco deriva del mueble usado
por los comerciantes en moneda de la edad media para efectuar sus
operaciones de cambio. Se dice también que cuando estos
negociantes no podían cumplir con sus obligaciones
se les destruía su banco y de ahí proviene el
término banca rota.

En realidad la expresión banco tiene su origen en
los empréstitos públicos contraídos por las
ciudades italianas al comienzo del siglo XII. En efecto, los
empréstitos públicos fueron denominados monti en
Italia, que significa fondo común. En aquel entonces los
germanos, que tenían una gran influencia en Italia
comenzaron a designar el fondo común, constituido por las
contribuciones de varias personas, con la expresión Bank,
juntamente con el equivalente vocablo Monte. Al poco tiempo Bank
fue italianizado en Banco y la acumulación de
empréstitos públicos fue llamada indiferentemente
Monte o Banco.

1.7. LA BANCA MODERNA

Hace unas cuantas décadas, no era común
que un banquero saliera de su oficina a buscar
negocios. La
banca entonces era elitista y muy cerrada. A los clientes no
tradicionales de los bancos se les trataba con pocas
consideraciones.

Al banquero moderno se le exige se un captador de
negocios (un vendedor de los servicios y
productos de
su banco) y debe ofrecer la mejor calidad de
servicio a su cliente.

La intermediación financiera se ha convertido en
un negocio muy competido, dinámico y sofisticado,
empleando los más modernos métodos y
técnicas de mercadeo y
tecnología
electrónica de punta. El mercado esta
recibiendo de los bancos productos y servicios que hace una
década hubieran sido calificados como ciencia
ficción.

Muchos cambios han ocurrido y continúan
ocurriendo en el mercado financiero. Los bancos han tenido que
responder de manera adecuada a necesidades cada vez más
complejas de inversionistas, empresas y consumidores. Necesidades
más complejas que exigen soluciones
simples y rápidas.

La banca tiene varias características peculiares.
En primer lugar, la oferta de
todos los bancos en esencialmente igual. Todos ofrecen mecanismos
similares para estudiar dinero y para prestarlo (cuentas
corrientes, cuentas de ahorro,
depósitos a plazo fijo, prestamos tarjetas de
crédito etc. Y todos captan y ofrecen dinero que tiene el
mismo poder
adquisitivo excepto por el efecto de su costo. El gran
reto de cada banco es entonces lograr que el publico perciba sus
productos y servicios como diferentes y mejores que los de su
competencia, aun siendo estos esencialmente iguales.

La necesaria diferenciación puede ser lograda
ofreciéndoles a los clientes una calidad de
servicio
superior a la que ofrece la competencia.

El servicio es un componte del producto que
cada banco puede fabricar con sus propias especificaciones y
significar un importante valor agregado a favor del cliente y una
importante ventaja competitiva. La eficiencia en el
manejo de los clientes, el trato amable y cortes, al empatia con
la situación del cliente y la respuesta rápida a
sus necesidades, son oportunidades para agregar valor a la oferta
y diferenciar un banco de los demás.

Otra característica de la banca es que un gran
numero o la mayoría de los clientes de un banco
también son clientes de la competencia. Es común
que un cliente tenga su cuenta corriente en un banco; mientras
sus depósitos a plazo fijo están en otro banco.
Esto tiene la desventaja o ventaja de que muchos clientes tienen
marcos de referencias para comparar la calidad de los productos y
servicios bancarios y tiene la ventaja de que muchos clientes
ofrecen oportunidades de hacer más negocios con ellos, ya
que lo más probable es que no todas sus necesidades
financieras están siendo satisfechas por un solo
banco.

El éxito
de un banco depende en gran medida de los negocios repetitivos de
los clientes. Es decir, los clientes deben quedar tan satisfechos
como para regresar al banco. El mejor promotor de un banco es un
cliente satisfecho. Si los clientes de un banco se limitaran a
hacer una transacción y no regresaran, ese banco pronto
tendría que cerrar sus puertas.

El banco moderno debe tener la capacidad de captar
negocios a un ritmo igualo mayor al crecimiento del mercado. Su
personal de
plataforma y sus gerentes en contacto con el público deben
estar entrenados para emplear los métodos y las
técnicas de la venta
profesional para vender los productos y servicios financieros
de su banco y deben ser expertos en estos productos y
servicios.

En la Banca Moderna, quien no sirve
para servir, no sirve para trabajar

1.8. FUNCIONES DE LOS BANCOS
MODERNOS

Los bancos instituciones que sirven de intermediarios,
no solamente actúan como conducto pasivo entre los
prestamistas y los prestatarios, sino que desempeñan un
papel más activo, debido a que asumen para si mismos
ciertos riesgos,
influyendo de esta manera sobre la actividad económica
general.

En la actualidad los bancos modernos realizan una
multiplicidad de funciones, en contraste con las que
hacían en la antigüedad y posteriormente en el
medioevo, épocas en que tenían como funciones
principales la custodia del dinero y el cambio.

Podemos señalar que el banco moderno tiene que
cumplir tres grandes funciones, que reflejan:

1. La intermediación del
   Crédito
2. La intermediación de los pagos
3. La administración de los
   capitales

Podemos definir el banco como una empresa
constituida bajo la forma asociativa, cuya actividad se dirige a
recolectar capitales ociosos, dándoles colocación
útil, a facilitar las operaciones de pago y a negociar con
valores.

1.9. SISTEMA
FINANCIERO DE LA REPUBLICA DOMINICANA

(El Desarrollo de la Industria
Bancaria en la Republica
Dominicana)

El primer banco que se estableció en el
país fue el Banco Nacional de Santo Domingo, as
mediados del año 1869, en virtud de una concepción
otorgada por el presidente Báez a favor de la firma de
Nueva York denominada Prince & Hollester. Su objetivo
primordial consistía en disfrutar del privilegio de la
emisión de billetes nacionales, con la obligación
de convertir estos en monedas de oro y plata.

Después de este año se autorizo a varias
personas la instalación de instituciones bancarias que no
llegaron a prosperar y entre ellas podemos citar en 1874 a los
Señores G. O. Gravis y M. B. Cunha Reis.

En el periodo en que renacía la influencia
francesa fue que el presidente Heureaux otorgo una
concepción de fecha 26 de Julio de 1889, por un periodo de
560 años, a la sociedad de
Credito Mibiliar ( Credit Mobilier de Francia), con sede en
Paris, para establecerle segundo banco dominicano que se denomino
también banco nacional de Santo Domingo. Esta importante
institución, con un capital
inicial de US2,000,000.00, funciono con regularidad desde sus
inicios de operaciones en noviembre de 1889 hasta 1893.
Más luego se produjeron incidentes que motivaron la
desaparición del banco francés, el cual fue
reemplazo por un banco americano.

El Banco Nacional de Santo Domingo fue poco a poco
declinando y ya para el año 1914 el Señor santiago
Michelena quedo asignado depositario de los fondos del estado.
Luego comenzaron sus operaciones en el país las agencias
de bancos extranjeros, las cuales ejercieron todas las
actividades propias de la banca comercial. Fue el 5 de Febrero de
1917 la International banking Corporation, subsidiaria del
nacional City Bank y posteriormente en 1920 The Bank of Nova
Scotia.

El primero de enero del 1926 el Nacional City Bank, que
mediante su subsidiaria en el país la International Bank
Corporation había estado manejando los fondos del estado
desde su instalación en el país, suplantando de
esta manera al Señor Santiago Michelena, quedo
definitivamente establecido en la Republica Dominicana hasta el
24 de Octubre del 1941, cuando esta entidad Bancaria fue vendida
al Gobierno
Dominicano, para convertirse en lo que es hoy el Banco de
Reservas de la Republica Dominicana.

Cuatro años más tarde, en virtud de la
Ley No. 9087
de fecha primero de Junio de 1945, se creo el banco
Agrícola e Hipotecario actualmente denominado Banco
Agrícola de la Republica Dominicana, que vino a constituir
la primera experiencia en materia de
instituciones especializadas para promover el desarrollo
económico.

Para el año 1947 época en que se produce
la reforma del sistema monetario
bancario, los bancos que funcionaban eran el Banco Central,
creado ese año, el Banco de Reservas, The Royal Bank of
Canadá, The Bank of Nova Scotia y el Banco Agrícola
de la Republica Dominicana.

CONCLUSIÓN

En los Antecedentes Históricos de la Banca
podemos concluir de la manera siguiente:

• Los bancos al principio mantenían inactivos
  los depósitos recibidos que se confiaban para su
  custodia, ya para la edad moderna
  comenzaron a emplear préstamos de diversas
  índoles proporcionándoles lucro.
• El negocio de los bancos tuvo su origen en la Edad
  Media siglo XVIII, donde para toda Europa queda concluido la
  nacionalización de los bancos por razones
  fiscales.
• La actividad bancaria en la época
  precapitalista queda manifestada por todos aquellos lugares
  donde había una pluralidad de clases de
  dinero.
• La carta de
  crédito tuvo su origen en la antigüedad en Grecia,
  principalmente como la aceptación, como la
  aceptación de órdenes de pago.
• Los primeros tipos de bancos en la edad media fueron
  los comerciales dedicándose al trafico y aceptando,
  también depósitos, donde más tarde los
  cambistas desempeñaron otras funciones bancarias como
  principal función
  prestando su propio dinero y los fondos confiados a su
  guarda.
• Para la edad moderna la intermediación
  financiera, se convirtió en un negocio muy competitivo,
  dinámico y sofisticado empleando los mejores
  métodos y técnica de mercadeo.

BIBLIOGRAFIA

• Manual de Banca Moderna

Autor:

• Enciclopedia Gran Sopena (Tomo I)
• Libro de Moneda y Banca

Opinio Álvarez Betancourt

Profesor de
Teoría
Monetaria (UASD)

Autores

Karen Eliza Boyer

Annnelys López

Lissete Montero

Yudelka Orozco

Enviado por:

Francisco Augusto Montas Ramírez

Asignatura: Administración Bancaria

Profesor:

Santiago Miranda

Trabajo entregado el 12 de Abril de 2008

UNIVERSIDAD AUTÓNOMA DE
SANTO DOMINGO

(CURO-UASD)