Los avances del conocimiento y
tecnológicos, exigen una actualización constante
para un mundo competitivo, razón por la cual se hace
importante un estudio detallado de la Economía aplicada a
la empresa, de
la forma práctica, para obtener conocimientos aplicativos
en un mundo laboral, para
estos resultados será necesario la investigación activa, mediante la
actualización a través de lecturas de
páginas web,
realización de entrevistas a
personas involucradas en la economía actual, noticias
publicadas en el
periódico y en Internet sobre la realidad
económica de nuestro País para aplicar todo aquel
conocimiento adquirido a la realidad contextual de nosotros los
Estudiantes.
De esta manera podremos cultivar el
conocimiento económico, para aplicarlo en nuestra vida
profesional y en las empresas,
buscando el desarrollo de
la sociedad para
retribuir las oportunidades que ésta nos
brinda.
Es importante el aprovechamiento global de toda información a cerca de la economía y
todos sus componentes que orientarán nuestro diario vivir
una vez nos enfrentemos a la realidad social en cuanto a lo
laboral y económico.
La economía distingue el concepto de
crecimiento, que permite obtener mayores cantidades de los mismos
bienes,
utilizando los mismos procesos
productivos, y desarrollo, que consiste en un crecimiento a
partir de un cambio
tecnológico y estructural.
Por lo común, las primeras etapas que atraviesa
una economía se caracterizan por el predominio de la
agricultura;
más tarde, la economía se desarrolla, al adquirir
mayor importancia los sectores industriales y de servicios
(entre estos últimos se incluye la
administración, la defensa, los transportes, las
finanzas, los
seguros, la
banca y todas
aquellas tareas que no implican la fabricación de
bienes.
Una de las etapas más importantes en los procesos
de desarrollo de las economías es aquella en la que
aparecen los mercados y
el
dinero.
Por lo anterior se hace necesario el estudio detallado
de la economía pues es a través de ésta que
podemos desarrollar un mejor estilo de
vida. Conocer cada una de las características que
rodea la economía de nuestro contexto se constituye en un
factor fundamental para nuestra realización
profesional.
La aplicación de todos los conceptos
económicos y los tópicos que la rodean se convierte
en un paradigma
social que nos permite alcanzar el desarrollo
personal y social aplicado a nuestro campo
laboral.
General
Conocer y estudiar los principios
esenciales de la ciencia
económica, las características determinantes para
el desarrollo comercial individual y colectivo, la función de
producción, el flujo circular de la renta y
algunas variables
macroeconómicas importantes.
Específicos
·
Analizar el concepto, campo de estudio y fines de la
economía
·
Definir las características que rodean el crédito
en todas sus dimensiones.
·
Analizar los productos de
ahorro e
inversión que deben orientar la
economía empresarial
·
Conceptulizar y caracterizar los servicios bancarios como
préstamos y manejo del dinero
plástico.
·
Analizar el sentido de la existencia y características de
la Bolsa de
Valores
· Explicar la
caracterización, función e importancia de los
corredores de bolsa
·
Analizar la caracterización, función y estado de los
principales bancos de nuestra
ciudad
INTRODUCCIÓN A LA
ECONOMÍA
Economía es la ciencia social
que estudia los procesos de producción, distribución, comercialización y consumo de
bienes y servicios. Los economistas estudian cómo alcanzan
en este campo sus objetivos los
individuos, los distintos colectivos, las empresas de negocios y los
gobiernos. Otras ciencias
ayudan a avanzar en este estudio; la psicología y la
ética
intentan explicar cómo se determinan los objetivos, la
historia registra
el cambio de objetivos en el tiempo y la
sociología interpreta el comportamiento
humano en un contexto social.
El estudio de la economía puede dividirse en dos
grandes campos. La teoría
de los precios, o
microeconomía, que explica cómo la
interacción de la oferta y la
demanda en
mercados competitivos determinan los precios de cada bien, el
nivel de salarios, el
margen de beneficios y las variaciones de las rentas. La
microeconomía parte del supuesto de comportamiento
racional. Los ciudadanos gastarán su renta intentando
obtener la máxima satisfacción posible o, como
dicen los analistas económicos, tratarán de
maximizar su utilidad. Por su
parte, los empresarios intentarán obtener el máximo
beneficio posible
1. COLOCACIÓN
Bancos de crédito Reescontado.
Líneas de crédito / tazas / plazos /
requisitos garantía / garantía.
El Crédito, en comercio y
finanzas, es un término utilizado para referirse a las
transacciones que implican una transferencia de dinero que debe
devolverse transcurrido cierto tiempo. Por tanto, el que
transfiere el dinero se convierte en acreedor y el que lo recibe
en deudor; los términos crédito y deuda reflejan
pues una misma transacción desde dos puntos de vista
contrapuestos.
CLASES DE CRÉDITO
Los principales tipos de crédito son los
siguientes: créditos comerciales, que son los que unos
fabricantes conceden a otros para financiar la producción
y distribución de bienes; créditos a la
inversión, demandados por las empresas para financiar la
adquisición de bienes de equipo, las cuales también
pueden financiar estas inversiones
emitiendo bonos,
pagarés de empresas y otros instrumentos financieros que,
por lo tanto, constituyen un crédito que recibe la
empresa;
créditos bancarios, que son los que concede un banco y entre los
que se podrían incluir los préstamos;
créditos al consumo o créditos personales, que
permiten a los individuos comprar bienes y pagarlos a plazos;
créditos hipotecarios, destinados a la compra de bienes
inmuebles, garantizando la devolución del crédito
con el bien inmueble adquirido; créditos que reciben los
gobiernos (centrales, regionales o locales) al emitir deuda
pública; y, por último, créditos
internacionales, que son los que concede un gobierno a otro,
o una institución internacional a un gobierno, como es el
caso de los créditos que concede el Banco Internacional
para la Reconstrucción y el Desarrollo, o Banco
Mundial.
CREDITO Y ECONOMÍA
Todas las operaciones
bancarias y los métodos
para controlarlas forman parte del sistema
crediticio de un país. El nivel de actividad
económica o la etapa del ciclo económico en que se
encuentra un país en un determinado momento puede
deducirse a partir del sistema crediticio: cuando aumenta el
volumen de
créditos se está en una etapa de expansión
económica, mientras que si disminuye el volumen de
crédito, suele significar que se está en un periodo
de recesión o en una depresión
económica.
Las fluctuaciones del sistema crediticio pueden afectar
al nivel de precios, ya que cuando aumenta el volumen de
créditos, aumenta la oferta monetaria, lo que empuja al
alza de los precios. Algunos economistas consideran que la
inflación crediticia que precedió al crack de Wall
Street en 1929 fue una de las principales causas de la crisis.
La importancia del crédito ha aumentado en los
últimos años a medida que se van realizando
más transacciones mediante operaciones de crédito y
cada vez menos se realizan con dinero en efectivo.
Los adelantos en las técnicas
informáticas han favorecido la utilización de
tarjetas de
crédito y de débito, al tiempo que crecían
las operaciones comerciales entre empresas utilizando
instrumentos crediticios. La principal preocupación de los
políticos consiste en saber si los gobiernos son capaces
de controlar el aumento del volumen de créditos,
impidiendo que éstos crezcan de forma excesiva lo que
provocaría un aumento de la inflación.
2. CAPTACIÓN
Productos de ahorro
Productos de inversión
Las Instituciones
de ahorro son sociedades
financieras creadas para fomentar el ahorro de individuos,
familias y empresas, ofreciendo una forma de incrementar los
ahorros al pagar un tipo de interés.
Las principales instituciones de ahorro son las sociedades
hipotecarias y las cajas de ahorro.
Sociedades de crédito hipotecario: Las
sociedades hipotecarias tuvieron su origen en la Inglaterra del
siglo XVIII. Al principio se limitaban a ofrecer cuentas de ahorro
remuneradas con el fin de proporcionar financiación a
medio y largo plazo para la adquisición de
vivienda.
La diferencia principal entre una cuenta de ahorro de
una sociedad de crédito hipotecario y una cuenta corriente
de un banco comercial reside en que la primera tiene menor
liquidez (la disposición del dinero depositado no es ni
libre ni inmediata), pero proporciona un tipo de interés
superior al de las cuentas corrientes.
Es más, cuando aparecieron estas sociedades, las
cuentas corrientes de la banca comercial no estaban
remuneradas.
Cajas de ahorro: Las cajas de ahorro son
instituciones financieras creadas —en sus
orígenes— por los municipios o los gobiernos
regionales, residiendo en éstos su ámbito de
actuación. El principal objetivo de
estas instituciones consistía en reunir los excedentes de
pequeños ahorradores (individuos particulares y familias)
remunerándolos con tipos de interés reales
positivos. Los fondos depositados debían destinarse a
préstamos —con menores costes que los ofrecidos por
los bancos comerciales— a los residentes del
municipio.
Por imperativo legal, un importante porcentaje de los
beneficios obtenidos debía reinvertirse en obras
públicas de interés social para la comunidad.
Desde finales de la II Guerra Mundial,
la creciente competencia en el
sector financiero ha provocado que, tanto las sociedades
hipotecarias como las cajas de ahorro, hayan ido ampliando sus
actividades para realizar prácticas que en un principio
eran exclusivas del sistema bancario: la legislación ha
sido reformada para permitir a estas instituciones ofrecer
cuentas corrientes remuneradas, emitir talonarios de cheques,
tarjetas de crédito, planes de pensiones y otros servicios
financieros. De forma análoga, los bancos han ido
invadiendo el territorio de las instituciones de ahorro,
remunerando sus cuentas corrientes y ofreciendo servicios de
hipotecas, cuentas de ahorro y cuentas de
ahorro-vivienda.
Inversión: son gastos para
aumentar la riqueza futura y posibilitar un crecimiento de la
producción. La materialización de la
inversión depende del agente económico que la
realice. Para un individuo o
una familia, la
inversión se puede reducir a la compra de activos
financieros (acciones o
bonos) así como la compra de bienes duraderos (una casa o
un automóvil, por ejemplo), que, desde el punto de vista
de la economía nacional (sin tener en cuenta las
transacciones internacionales), no se consideran como
inversión.
En principio, la riqueza total de un Estado no aumenta
cuando lo hace la cantidad de activos financieros que poseen los
ciudadanos del mismo país, porque estos activos
representan pasivos de otros ciudadanos.
La compra y venta de estos
activos refleja un cambio de propiedad de
los activos existentes (o del producto que
generan). Por lo mismo, la compra de bienes de capital de
segunda mano tampoco constituye una nueva inversión en la
economía nacional. Esto es así porque su
compraventa no implica una creación neta de ingresos, puesto
que también implican sólo un cambio de propiedad de
activos existentes cuya producción ya había sido
contabilizada el año que se fabricaron.
3. SERVICIOS
Préstamos
Cajeros
Redes
Artículo
Préstamo, en finanzas, es la cesión de una
cantidad de dinero. En sentido amplio hace referencia a la
cesión de cualquier tipo de propiedad. La
devolución del préstamo se puede garantizar
(hipotecando una casa, por ejemplo) o puede no estar respaldada
por ningún bien o documento.
Por lo general, los préstamos están
regulados por una serie de condiciones que establecen, entre
otros, el plazo de devolución y los tipos de
interés. Cualquier persona puede
conceder o solicitar un préstamo; sin embargo, existen
algunas limitaciones legales en ciertos casos, por ejemplo,
cuando una empresa
concede un préstamo a uno de sus directivos.
Los préstamos pueden tomar diversas formas.
Muchas empresas se financian con préstamos a largo plazo o
emitiendo acciones que, de algún modo, representan un
préstamo que conceden los accionistas.
Los gobiernos también se financian emitiendo
bonos a largo plazo, estableciendo un tipo de interés
fijo, con un vencimiento determinado y durante todo el periodo de
vigencia del bono. A lo largo del tiempo pactado se pueden
intercambiar en el mercado de
valores, donde su precio
oscilará dependiendo de muchas variables, entre las que se
incluyen los tipos de interés de otros activos
financieros. Por ejemplo, si estos tipos han disminuido, el
precio de los bonos aumentará, porque rendirá un
tipo de interés superior al que prevalece en ese momento
en el mercado.
Pero el precio del mercado también depende de la
fecha de vencimiento y de las garantías. En Estados Unidos
aparecieron por primera vez los denominados bonos basura o
chatarra (junk bonds) que son aquellos que rinden un alto tipo de
interés pero sin ninguna garantía; sólo se
pagará ese interés si la inversión en la que
se coloca el dinero obtenido mediante la venta de esos bonos
tiene resultados positivos.
Es muy habitual que el capital que ha pedido prestado
una empresa aparezca reflejado en su contabilidad
en la banda de los pasivos. Uno de los factores que analizan los
inversores para valorar una compañía es la
proporción de deudas sobre el capital social. Cuanto mayor
sea esta proporción mayor será el endeudamiento
financiero de la empresa. Los inversores también ponen
especial atención a la proporción de las
ganancias que deben ser empleadas para pagar los préstamos
financieros.
Los tipos de interés que se pagan por los
préstamos dependen de la relación de las fuerzas
del mercado en el momento en que se concede. Sin embargo, los
gobiernos pueden establecer créditos 'blandos' (con tipos
de interés menores que los del mercado y plazos de
amortización más largos) a empresas
o para ciertas actividades que desean desarrollar y promover. La
Asociación Internacional de Fomento, perteneciente al
Banco Mundial, se ocupa de otorgar créditos blandos a los
países menos industrializados.
4. FIDUCIARIAS
Dinero Fiduciario: clase de unidades monetarias
emitidas por los gobiernos como medios de pago
legales, cuyo valor se basa
únicamente en un decreto o en una ley y no en las
reservas de monedas o metales preciosos
(denominados efectivo) y cuyo rescate no está garantizado
por el gobierno. En la actualidad, todas las divisas son
dinero fiduciario.
5. LEASING
Leasing: es un contrato de
arrendamiento
financiero por el que una de las partes contratantes (la
sociedad) adquiere la propiedad de un bien de equipo (por lo
general maquinaria) de su fabricante, y lo cede en uso a la otra
parte contratante (arrendatario financiero o usuario), durante un
plazo prefijado y a cambio de una cantidad
periódica.
Este contrato de arrendamiento o de leasing es
impulsado por el usuario que necesita adquirir un bien de equipo,
comprueba su precio e incluso entra en tratos con el fabricante
y, una vez obtenida la información, acude a la sociedad de
leasing para que ésta adquiera la propiedad del bien del
fabricante y acto seguido se lo ceda para su utilización y
explotación al usuario. En definitiva, la sociedad
adquiere el bien en interés de quien va a usarlo o extraer
utilidad del mismo y porque éste se lo ha solicitado, con
lo que la sociedad no asume el riesgo de comprar
un bien y luego no encontrar usuario.
Al calcular el canon periódico
que se impone al usuario, se tiene en cuenta el coste de
adquisición del bien, los intereses del capital y la
comisión que cobra la propia sociedad de leasing. Por lo
común, el precio suele ser superior a lo que se
pagaría si se tratara de un préstamo, pero inferior
al coste que supondría la compra a plazos del mismo
bien.
Transcurrido el plazo de tiempo previsto en el contrato,
el usuario puede optar entre adquirir el bien a cambio de un
determinado precio, fijado con antelación en el contrato y
que refleja el valor residual del bien (opción de compra),
o por devolver el bien a la sociedad si considera que éste
quedó anticuado.
Una de las ventajas fundamentales del contrato de
leasing (además de las fiscales que suelen derivarse de
este contrato) radica en que el usuario recurre a bienes de
equipo pudiendo deshacerse de ellos con facilidad cuando han sido
amortizados; por otro lado, la sociedad de leasing conserva la
propiedad del bien como garantía de hipotéticos
incumplimientos contractuales. Si el usuario decide no comprar el
bien y lo devuelve a la sociedad, ésta puede volver a
ceder su uso a otra persona. En esta clase de
contrato se suele pactar que el usuario asuma el riesgo de la
pérdida o destrucción de la cosa y su deber de
asegurarla.
6. CORREDORES DE
BOLSA
7. BANCOS
Conavi / Davivienda / Banco de Bogotá /
Bancolombia / City Banck / BUBA / Caja Social / Banco
Agrario
1. PRINCIPIOS ESENCIALES
DE ECONOMIA
Bradley R. Schiller
Ed. Macro, Mexico 1998
2. ECONOMIA
Paul Wonnacott
Ed. McGRAW- HILL, Colombia
1979
RIGOBERTO HERNANDO OLARTE
ING Mecatronico. BUCARAMANGA – SANTANDER –
COLOMBIA
CARLOS MANUEL PRADA
NANCY CAROLINA BERMUDEZ
JUAN PABLO DUARTE
UNIVERSIDAD SANTO TOMAS DE AQUINO
FACULTAD DE INGENIERIA MECATRONICA
ECONOMIA
30 DE NOVIEMBRE DEL 2004
BUCARAMANGA