El microaseguramiento en salud una alternativa para el sector informal

Indice
1.
Introduccion
2. "Médicos"- fss un modelo de
organización
3. La oferta del mercado para los
sectores pobres no asegurados
4. La demanda
5. El futuro inmediato de la seguridad
social en salud
6. El microaseguramiento una
alternativa funcional
7. El plan solidario de la
FSS
8. Conclusiones
9. Referencias

1.
Introduccion

El microaseguramiento en salud.Una Alternativa Para El
Sector Informal
Pedro Rosero toma el recibo en la caja de la clínica
Pío XII y va en busca de su hijo Jhon para llevarlo de
nuevo a su casa. Acaba de pasar por un gran susto cuando a Jhon
le atacó una peritonitis severa 10 días
atrás por una apendicitis complicada. Etelvina, su esposa,
había llevado al niño al farmaceuta cuando
recién le dieron los primeros cólicos y el
vómito, le
compraron los remedios; cuarenta mil pesos costó la
fórmula, recordaba mientras subía al piso de los
niños.
A pesar de esto el muchacho siguió mal por lo cual
volvieron a llevarlo a la droguería de nuevo en donde
recomendaron unos antibióticos. Al tercer día el
joven Jhon Alexander se veía mal y tenía mucha
fiebre."Un hijo es un hijo y uno debe sacrificarse si toca", le
contaba horas más tarde a su compadre Julio
garcía." Lo llevamos a la clínica sin importar lo
que costara. El especialista dijo que nos habíamos
demorado mucho y que había que operarlo inmediatamente.
Afortunadamente el flaco es fuerte y aguantó los
antibióticos y la cirugía, el problema es que nos
quedamos en la calle por pagar la cuenta de la clínica. La
plata que tenía para los materiales del
contrato de
las puertas se me fue toda. Aunque el doctor y la clínica
se portaron muy bien y nos hicieron un descuento, la
situación de este año va a estar berraca. Hasta la
lata se nos va a embolatar".

Pedro Rosero es un artesano de la madera, vive
con su esposa y tres hijos. La mayor cursa una carrera intermedia
en el Jorge Washington . Etelvina tiene un taller de costura en
su casa del barrio Caldas. Es una pareja trabajadora y se han
preocupado por darle lo mejor que pueden a sus hijos. Pedro
trabajó hasta hace tres años en Maderas
arquitectónicas recientemente cerrada , no tiene seguridad
social y los casos de enfermedad siempre los han resuelto con
remedios caseros o con don Carlos el dueño de la
droguería del parque. El caso de su segundo hijo lo
tomó de sorpresa y sin recursos.

Dos años después Pedro y Etelvina salen de
la clínica Pio XII. A ella le han realizado una
histerectomía el día anterior por presentar una
pequeña lesión premaligna. El costo de la
hospitalización y cirugía la ha cubierto el
plan solidario
de MEDICOS. La lesión fue descubierta hace tres semanas en
una citología de rutina como parte del programa de
prevención de la salud que realiza la institución.
Fue enviada al doctor Briceño especialista en
ginecología quien le recomendó la
cirugía.

La familia de Pedro
se inscribió al plan solidario de salud que promueve el
grupo
Médicos, por recomendación de unos vecinos. Antes
habían intentado afiliarse a una empresa de
medicina
prepagada pero los precios se
salían de su escaso presupuesto.
Ellos eran gente sencilla y decidieron conformarse con las
limitaciones que tienen las EPS en sus servicios. Sin
embargo en la oficina de
afiliaciones de Salucita S.A. se sintieron rechazados al
exigírseles una documentación exagerada.

Una compañera de su hija que es vendedora en otra
empresa de
salud les contó que los trabajadores independientes pobres
no son un buen cliente para
estas empresas por su
inestabilidad económica y por esto tratan de eludirlos. Su
compadre el tesorero de la junta comunal les ofreció
conseguirles un carné del Sisben, el sistema de
subsidio para los más pobres, con el compromiso de votar
en el próximo marzo por la doctora Diana Vacca la jefe
política
del partido colorado quien se los ayudaba a gestionar. Al cabo de
unos meses los carnés no aparecieron y Pedro pensó
que así era mejor pues había gente mas necesitada
que ellos.

Objetivos Pedagógicos
Este caso ejemplifica sobre varios aspectos de la
administración de salud:
– Sobre el sistema de salud colombiano demostrando sus falencias
de coberturas y sus perspectivas de corto plazo .
– Sobre Mercadeo en
salud, señalando el estado de
la oferta y la
demanda y las
posibilidades de desarrollar nuevos productos –
Sobre costos de los
servicios de salud en un modelo
solidario, demostrando alternativas eficientes a los modelos
tradicionales.
– Sobre organizaciones de
salud, que permitan dar respuesta rápida a la crisis del
sistema de seguridad
social

2. "Médicos"- fss
un modelo de organización

La fundación para la seguridad social (FSS) es
una empresa de salud con perfil solidario. Sus miembros son
profesionales de la salud de la Universidad del
Valle quienes conforman los organismos de dirección y a su vez son sus principales
proveedores de
servicios. Entre todos han donado capital en
efectivo y en trabajo para fortalecer la empresa. Han
tratado de evitar el intermediario que disminuye sus honorarios y
para tal efecto han desarrollado un modelo empresarial
autogestionado cuyos excedentes se revierten en la empresa y en
mejores servicios para los usuarios.

MEDICOS ha adquirido una importante experiencia en el
manejo de la capitación, un modelo de contratación
con las grandes empresas afiliadoras de salud (EPS), mediante el
cual se compromete a dar la atención del plan obligatorio de salud por
una suma fija .

El hecho de tener un ingreso fijo en el nuevo esquema de
la ley 100 de
seguridad social, obligó a prestadores como MEDICOS a
revisar sus procesos , sus
costos, sus modelos de atención y contratación para
lograr adaptarse a la tarifa que imponía el mercado. La
necesidad de mejorar los ingresos y de
reducir la dependencia de un solo cliente como la EPS que le
aporta los pacientes, sirvió a su gerencia para
diseñar un plan alternativo de salud que pudiera ser
útil para sectores no cubiertos por la seguridad social y
que fueron identificados como un mercado potencial en la ciudad
de Cali.

Oportunidades: el mercado de la salud
Casi el 50% de la población colombiana se encuentra sin
algún mecanismo de aseguramiento formal en salud. Los
regímenes contributivo y subsidiado sobrepasan escasamente
el 50% de la población, quedando por fuera una gran masa a
la que se planeó dar cobertura total para el año
2001.
Este sector descubierto en su gran mayoría pertenece a la
informalidad económica y su nivel de ingresos es bajo, el
64% de los colombianos están por debajo de la línea
de pobreza. (tabla
N°1)

Tabla No. 1

Salud Colombia, abril 2002

(fuente: World Bank)

Estas personas requerirían en grados variables
subsidios en salud, pero también en vivienda educación, alimentación y en
general necesidades básicas insatisfechas. La
identificación de las personas en las que se
debería focalizar el subsidio es la tarea del SISBEN (
sistema de identificación de beneficiarios) del
régimen auxiliado.

A pesar de la encuesta los
recursos de la oferta son inferiores a la demanda lo cual deja
una gran población marginada identificada, pero sin
poder acceder
a los servicios de una administradora del régimen
subsidiado (ARS). ver gráfico 1.

Gráfico N° 1 Cobertura De La Seguridad Social
En Colombia 2001

En el extremo superior del segmento pobre y sin
seguridad social en salud se sitúa una franja (estrato III
y IV) con alguna capacidad de pago que resuelve sus problemas de
salud con gasto de bolsillo, lo cual incide en una economía familiar
deteriorada e inestable. Este segmento de población se
constituye en una oportunidad para empresas prestadoras de
servicios de salud como la FSS si organiza una oferta que permita
canalizar los limitados recursos de este sector
social.

3. La oferta del mercado
para los sectores pobres no asegurados

La Medicina Prepagada
Se caracteriza por costos fuera del alcance de las
mayorías desprotegidas Los planes más baratos del
mercado colombiano están alrededor de $30.000 mes por
persona . La
demanda de este tipo de servicios es elástica con el
precio, lo
cual excluye a la población informal.
El modelo de prestación de servicios de la M.P resulta
costoso; altas tarifas para honorarios médicos, libertad de
elección del usuario, consulta directa a especialistas,
auditoria laxa que no puede contradecir los intereses del
cliente, escasa promoción y prevención de la salud,
sobreutilización de servicios y tecnologías sin
tener en cuenta la evidencia científica, papel
mínimo de la medicina general.

La No Oferta De Las EPS- selección
adversa a los pacientes
A pesar de la obligatoriedad legal por parte de las EPS de
aceptar la afiliación de cualquier ciudadano,
independiente de su condición, el carácter
de empresas con necesidades de rentabilidad
económica de la gran mayoría de ellas, las induce a
realizar una severa selección excluyendo a través
de sus aparatos comerciales a los pacientes de más alto
riesgo y
condición socioeconómica más baja puesto que
no llenan el perfil del cliente ideal para una aseguradora
lucrativa que debe responder a las expectativas de sus
accionistas.

La Oferta Desorganizada De Las IPS
Las IPS, clínicas y centros médicos de todo tipo,
ofrecen servicios por eventos a los
denominados en Colombia pacientes "particulares" y así
denominan una categoría de sus tarifas. Tanto las tarifas
como la calidad de los
servicios oscilaban en el período anterior a la ley 100 de
1993 entre dos extremos; prestadores con buena calidad de
servicio identificada casi siempre con dotación de
tecnología
avanzada, especialidades y valores
agregados de confort y hotelería
con tarifas altas y al otro extremo prestadores con escasa u
obsoleta tecnología, profesionales marginales con pobre
entrenamiento,
y escasos servicios agregados pero con tarifas reducidas que eran
asequibles a los estratos más pobres.

En la etapa posterior a la ley 100 de 1993 surgen nuevos
modelos de prestación de servicios de salud presionados
principalmente por la necesidad de adecuar sus procesos a tarifas
previamente establecidas y determinadas por la unidad de
capitación ,(UPC).
El sector privado y algunas entidades públicas
introdujeron elementos de gestión
al manejo de los recursos y a los procesos involucrados en la
prestación de servicios de salud. Esto ha conducido a la
racionalización de costos, mejoría de la calidad en
medio de presupuestos
limitados, creación de nuevas formas de prestación,
introducción de la prevención y
fomento de la salud, sistemas de
auditoria basados en la evidencia científica y en la
calidad. Esta nueva oferta al producir eficientemente y con
costos menores, es una excelente alternativa en el nuevo mercado
de la salud.

La tabla No. 2 presenta un comparativo cualitativo de la
oferta de salud en Cali de acuerdo a varios criterios de evaluación.
Comparativo Entre Las Diversas Ofertas Del Sector Salud En Cali
Para Los Estratos III Y IV

Tabla N° 2

1. los sectores independientes o pequeños
   empresarios informales frecuentemente son incapaces de
   financiar los niveles de aportes legales : cotizar sobre dos
   salarios
   mínimos mas la cotización por
   A.R.P.($90000)
2. puede mejorar en la medida que se evite el gasto de
   ventas. este
   recurso puede transferirse a los pacientes en
   servicios

4. La
demanda

Constituida por el estrato III y IV con las características señaladas en las
oportunidades del mercado.
La población de informales es un mercado poco atractivo
para las EPS. Constituyen una demanda con poca capacidad de pago,
inestable en su permanencia reflejo de la inconsistencia de sus
ingresos, alto costo por patologías represadas y por alta
rotación. Aunque aparentemente no son sujetos de subsidio,
son incapaces de asumir individualmente costos significativos de
salud por su baja capacidad de compra.
Realizan gasto de bolsillo individual para comprar servicios de
salud lesionando la estructura
financiera y funcional de la familia
pobre.
Los recursos actuales del régimen subsidiado son
insuficientes para cubrir la población tributaria de estos
subsidios que serían los estratos I y II. El
déficit de financiación para el subsidiado puede
prolongarse por un tiempo
significantemente largo por la crisis general del país.(3)
(4).

El paciente vinculado con capacidad de pago desplaza a
los indigentes en el régimen subsidiado ya que posee mayor
capacidad de "gestión", clientelismo, nivel cultural, etc,
desplazando el foco principal del subsidio , utilizando recursos
que deben ser destinados a los más pobres.

Las perspectivas de corto y mediano plazo de ser
absorbidos por el régimen contributivo o el subsidiado son
dudosas por la crisis general del país .
Este sector de vinculados no indigentes poseen recursos
financieros que pudieran ser canalizados a través de
planes alternativos mutuales autosuficientes que requieran
menores subsidios o dedicándoles subsidios exclusivamente
a coberturas de enfermedades de alto costo
.

5. El futuro inmediato
de la seguridad social en salud

La crisis fiscal del
estado
colombiano es de enorme gravedad y los recursos dedicados al
gasto social se ven desplazados por las necesidades de sostener
una confrontación bélica y el pago de una deuda que
compromete gran parte de esos recursos.
El nivel de productividad del
país es uno de los más bajos de Latinoamérica lo cual incide en la magnitud
del sector informal de la economía con sus secuelas de
desempleo y
subempleo.

Empleo en Colombia enero 2000-enero 2002

Gráfico No. 2

El fondo de solidaridad y
garantía al cual van los dineros de la salud y es el gran
repartidor a través de la compensación no
dispondrá en el mediano plazo de los recursos suficientes
para subsidiar la gran mayoría necesitada.
La base del subsidio para cualquier actividad social es la
presencia real de un grupo mayoritario con suficiente capacidad
para cubrir sus necesidades y las del grupo subsidiado.
En Colombia la relación entre el grupo aportante y el
subsidiado tanto en salud como en pensiones está
desbaleanceada severamente lo que hace inviable el sistema de
pensiones y de salud. El fundamento de la crisis de la salud no
está dentro del sistema de salud sino por fuera de
él: el atraso en la productividad del país.
Los condicionantes estructurales de esta crisis son
múltiples y seguramente requerirán de un tiempo
largo para su corrección.

Implicaciones De La Situación Actual Sobre Los
Proveedores De Salud
La financiación de los servicios de salud se encuentra
condicionada por un factor principal que es la capacidad de pago
del mercado y la elasticidad de la
demanda frente a los precios.
La UPC es una medida aproximada de la capacidad promedia de pago
del mercado colombiano de la salud. Para el sector informal de
vinculados , la capacidad de pago es menor. Estas limitaciones en
los recursos determinan una baja capacidad de compra de servicios
de salud en el modelo tradicional de atención, donde la
demanda individual era atendida con precios relativamente
altos.

El ajuste de los costos a los precios del mercado es una
consecuencia del límite . El proveedor actual se
vió precisado a revisar sus procesos, racionalizarlos y
hacerlos más eficientes. Cambió márgenes
amplios y volúmenes bajos por mayores volúmenes y
márgenes menores.
Los proveedores de servicios de salud y las IPS que entraron al
mercado del POS adquirieron experiencia en estos campos lo cual
se constituye en una ventaja comparativa al ofrecer costos
inferiores en sus servicios.

6. El
microaseguramiento una alternativa funcional

La escasa capacidad de compra individual de los estratos
3 y 4 se vuelve adecuada en un sistema solidario. Este mercado
socialmente deprimido y con muy poca capacidad de compra
individual pudiera acceder a mejores servicios mediante la
canalización de sus recursos en fondos
mutuales.

Lamentablemente son pocas las organizaciones sociales
que se interesan en gestionar la salud. Las prioridades de los
grupos
más pobres son otras mas apremiantes que la salud:
seguridad, alimentación, vivienda, vestido, lo cual deja
al aseguramiento en salud como una necesidad no percibida por
estos sectores. Los sectores organizados en torno a la salud
son escasos y han tenido el gran inconveniente de su incapacidad
de gestión y la
contaminación del clientelismo
político.

Oportunidad para empresas de salud.
Sin embargo, esta situación es una oportunidad para
organizaciones de salud, especialmente las que son sin
ánimo de lucro , pues pueden acceder a este mercado con
una buena oferta de servicios si esta oferta se organiza
coherentemente y no se limita a ofrecer eventos.
La alternativa está en modelos de aseguramiento grupales
que puedan ser autosostenibles y con coberturas suficientes para
cubrir la mayoría de la demanda de servicios de salud.
Existen varias experiencias de organizaciones de este tipo en
Latinoamérica con grados variables de organización y resultados, pero con el
elemento común de ser promovidas por sectores populares y
constituirse en una alternativa de servicios ante el
déficit de cobertura del sistema formal.(5)

De que tipo deben ser estas organizaciones?
El ánimo de lucro puede ser satisfecho por un mercado con
baja capacidad de compra? La respuesta es obvia. Las
organizaciones sin ánimo de lucro pueden jugar un papel
pues no requieren los márgenes de ganancia que exige un
inversionista.
A quien le conviene atender este segmento de población en
condiciones poco favorables de rentabilidad ? Pueden jugar un
papel importante algunos proveedores de servicios: profesionales
de la salud, servicios diagnósticos y terapéuticos,
organizaciones desplazadas por las nuevos modelos.
El sistema de salud colombiano tiene una gran paradoja
representada por proveedores de salud subutilizados en una oferta
anárquica y de una demanda constituida por un gran
segmento poblacional desprotegido que sin embargo mueve una
microeconomía real e importante.

7. El plan solidario de la
FSS

La FSS diseñó en 1999 un plan de salud
denominado Plan Solidario dirigido al sector de pacientes
vinculados con alguna capacidad de pago, cuyas
características son:

Autosuficiencia Financiera
De tal manera que no dependa de subsidios . La
contribución al plan es de $ 19800 mensuales por afiliado.
A abril del 2002 había registrado un grupo de 2743
personas con resultados financieros equilibrados y un costo
operacional del 54%.

Equidad
En la distribución de los servicios de salud
modelo de servicios basado en el médico general y en la
prevención y fomento de la salud.

Copagos y cuotas moderadoras
Como métodos de
cofinanciar el plan y de regular la demanda de
servicios.

Limitaciones en el monto de los cubrimientos
Dada la débil base económica. Aún
así, con los topes de cobertura establecidos, ($13
millones por evento), el plan solo deja por fuera las
enfermedades catastróficas las cuales representan menos
del 0,1% de los eventos demandados. Cubre adecuadamente los
eventos de niveles I , II y III de complejidad.

Contribuciones de acuerdo al riesgo y a la demanda
Sin perder el elemento solidario. Cada paciente es evaluado
periódicamente en el costo de su demanda individual y en
las características de esa demanda. Se espera establecer
criterios objetivos para
asignar mayores aportes a los pacientes que hagan
sobreutilización de servicios pero sin perder el elemento
solidario.

Vinculación institucional del usuario
Al ingresar como miembro de la asamblea de la fundación
con derecho a ser representado en los órganos de
dirección.

Resultados
Afiliaciones

Coberturas

Tarifa

$ 19800 PERSONA/ MES

$ 50.000 GRUPO FAMILIAR BÁSICO: PADRE, MADRE Y
DOS HIJOS

Resultados financieros plan solidario

Primer trimestre 2002.

Fuente: estados
financieros de la fundación para la seguridad social a
30 de marzo del 2002.

Resultados
En dos años se ha logrado un volumen de 2800
pacientes en el programa pertenecientes al sector informal de la
población con niveles de ingresos modestos y una
economía de supervivencia.
El plan ha ofrecido coberturas suficientes para atender las
patologías más prevalentes alcanzando coberturas
por evento hasta de 13 millones . no ofrece coberturas para las
enfermedades catastróficas. Se han presentado cinco casos
de enfermedades catastróficas en dos años, los
cuales fueron remitidos a la red pública. Se
maneja un régimen de copagos y cuotas moderadoras
relativamente alto si se compara con el POS como mecanismo de
financiación y de control del uso.
Los costos directos del plan han sido de 56% , los gastos de
administración imputados al plan son del
10% . Se generaron gastos por ventas del plan del 14%. El plan
deja excedentes del 24% .

Las actividades del plan solidario han sido pagadas a
las tarifas Coomeva para el POS, las cuales equivalen a la
tercera parte de las tarifas de ese sector privado popular. Las
actividades realizadas a un costo de 32 millones hubieran costado
aproximadamente tres veces más en el mercado privado
popular al que accede normalmente el estrato tres.

Guía de discusión
Temas
Economía de la salud. Modelos de salud,
financiación, papel de los usuarios , del estado y de los
profesionales en el modelo.
Posibilidades de sostenibilidad de un sistema de salud ,
requisitos con los que se puede conseguir este objetivo.
La relación entre la iniciativa privada y el estado en el
campo de la salud, complementaria o contradictoria ?.
Las fallas en el mercado de la salud , efectos de la
asimetría en la información.
Causas para no haber alcanzado la cobertura universal propuesta
por la ley 100.

Finanzas
Estructuras
financieras de un programa de salud .
Fuentes del
capital para financiar programas de
salud, los modelos con ánimo de lucro y los modelos
solidarios fortalezas y debilidades. Resultados históricos
en términos de impacto, eficiencia,
rentabilidad.

Gestión de recursos humanos
La implicación de los modelos en las organizaciones de
salud en su desempeño.
El sentido de pertenencia , estructuras organizacionales en salud
, el papel de los proveedores de servicios.

Planeación
La misión de
las instituciones
sin ánimo de lucro, financiación , limitaciones y
fortaleza, su papel en la salud, mercadeo, oferta y demanda
de servicios de salud, segmentación, desarrollo de
nuevos productos en servicios de salud, acceso a mercados
deprimidos. Que productos ofrecer.

Análisis
La experiencia de la FSS con el plan solidario permite varias
reflexiones:
El logro de prestar servicios de salud de buena calidad y
oportunidad a través de proveedores calificados. Se
controvierte el paradigma de
que es imposible prestar buenos servicios con recursos limitados
que para este caso son muy similares a los del plan obligatorio
de salud del régimen contributivo (POS). La evidencia del
manejo gerenciado ha demostrado que gran parte de los recursos de
salud son despilfarrados por múltiples causas.

En Lo Financiero Y Administrativo
Los resultados demuestran un costo asistencial controlado, unos
gastos administrativos y de ventas racionales para el sector
salud y un excedente bastante importante. Un grupo médico
multidisciplinario conformado como empresa no lucrativa,
manejando su propio aparato administrativo puede gestionar
recursos apropiadamente sin la intervención de
intermediarios. Los resultados actuales de este plan
serían diferentes si algún intermediario se hubiera
lucrado con estos recursos. En este modelo los excedentes han
contribuido a desarrollar la institución en lo asistencial
y en lo administrativo, a mejorar progresivamente las coberturas
del plan y a retirarle restricciones. Aún así el
plan puede ser más barato y por lo tanto más
accesible para la comunidad si se
pudieran obviar los gastos comerciales y el excedente fuera
menor, o por el mismo precio ampliar las coberturas.

El Modelo De Atención
Basado en racionalización de los recursos, auditoria
concertada con los profesionales, monitoría de costos y concertación
de tarifas basada en información oportuna y veraz sobre
las posibilidades del sistema y de sus recursos, parece demostrar
que es factible lograr remuneraciones
decorosas para los profesionales y satisfacción de los
usuarios a costos bajos. Los copagos y cuotas moderadoras se
aplican a la demanda de eventos no costosos pero frecuentes.
A los eventos mas costosos no se les aplican copagos y son
financiados por el plan. Esto es concordante con el objetivo de
suplir la incapacidad de estas familias para cubrir estos
eventos.

El tema de la remuneración de los profesionales
.
A pesar de que cada sistema tiene sus debilidades , un grupo
profesional organizado puede comprender el concepto de
presupuesto limitado y debe acondicionar su actuar médico
a esa realidad. Para el caso de la FSS el grupo de profesionales
después de un proceso
crítico, comprende y acepta la nueva realidad presupuestal
y con ella los nuevos niveles de honorarios que aunque por
actividad resultaban más bajos, los nuevos
volúmenes de operación garantizaron un flujo
continuo de dinero para la
mayoría y una estabilidad en su desempeño
profesional.
Se requiere visión sistémica del problema de salud.
Esta visión va más allá de la letanía
formal demandando mejor remuneración sin analizar el
sistema en su conjunto. Implica comprender las relaciones
profundas del sistema de salud con la situación actual y
la dinámica económica de estos
sistemas. Los niveles de remuneración de los profesionales
para el PLAN SOLIDARIO son similares a los del mercado laboral de los
médicos en la región y en las IPS.

Podríamos suponer que el microaseguramiento
mejora la utilización de los recursos del vinculado y del
subsidiado al evitar que el vinculado de estratos más
altos desplace al mas pobre.
En ese mismo orden de ideas disminuiría el fraude y
suplantación en las EPS como mecanismo de defensa del
pobre ante la calamidad en salud, proporciona una solución
eficiente y efectiva en tanto el sistema alcanze las condiciones
objetivas del aseguramiento universal, utiliza de manera
más eficiente el recurso individual aplicándolo con
equidad, disminuyendo el impacto del gasto individual sobre la
economía de los sectores pobres. Aún con las cifras
restringidas de nuestro ejemplo se puede demostrar como una serie
de eventos manejados colectivamente costaron la tercera parte de
lo que hubieran costado, si hubieran sido contratados
individualmente por cada usuario.

Mejoraría la demanda de servicios de salud y
utilizaría mejor la oferta que está desapareciendo
por falta de demanda con capacidad de pago como son las IPS
privadas desplazadas por las redes de las EPS.
Consecuentemente aumentaría el trabajo de
profesionales , técnicos de salud y empresas de baja y
mediana complejidad.

La Posibilidad De Estadios Intermedios De Aseguramiento
En Modelos Autosostenibles
La imposibilidad real de configurar un sistema de aseguramiento
universal en salud en el corto plazo obliga a los sectores
sociales más afectados por la crisis a idear salidas
concretas prácticas y autosostenibles. El M.A. constituye
una de estas salidas para el sector salud lo cual es valioso por
ser este sector elemento estructural de la sociedad .Los
resultados demostrados con el plan solidario pueden ser
magnificados con volúmenes más altos de
operación al dispersar el riesgo, lograr mayores
coberturas y menos restricciones para los usuarios. la
financiación del nivel IV para enfermedades
catastróficas puede ser subsidiada por el sistema general
con inversiones
menores que las que implican subsidiar todo el plan obligatorio.
En este caso el colectivo es autosuficiente y es capaz de
financiar el 90% de los costos un plan similar al obligatorio .
Surge la necesidad de conformar redes de prestatarios y
organizaciones comunitarias interesadas en dar salidas concretas
y rápidas al problema de la financiación de los
servicios de salud. En el modelo de mercado existen grandes
segmentos de población que no constituyen una demanda
atractiva para grandes empresas de servicios.
Esto es válido para las telecomunicaciones, salud ,educación,
servicios públicos entre otros.Es allí ,donde se
dice, deben llegar las empresas estatales y ofrecer servicios
aunque deban ser subsidiados. La historia de clientelismo y
corrupción
es conocida con sus consecuencias de ineficiencia y despilfarro.
Sin embargo existe modelos alternativos que pueden ser eficientes
como son las empresas de carácter solidario en las que
usuarios y prestatarios puedan concertadamente llenar el gran
vacío que deja el modelo capitalista y las malogradas
empresas estatales.

El modelo debe tener requisitos tales como, un margen de
contribución racional , el gasto debe ser bajo, el modelo
asistencial debe ser eficiente. Implica nuevas maneras de hacer
las cosas.

La calidad médica y su relación con la
información, con la evaluación continua, con el
modelo de remuneración vinculado al riesgo, con la
utilización de tecnologías adecuadas ,con el
sentido de pertenencia a la institución y con los valores
acerca de la salud.

8.
Conclusiones

El sistema actual de salud en Colombia atraviesa por una
crisis de graves proporciones determinada esencialmente por
factores estructurales del país y sin posibilidades de
corrección en el corto plazo.
Se presenta el caso de una empresa prestadora de servicios de
salud de carácter solidario dirigida por los proveedores
de servicios médicos quienes identificaron un segmento de
población de estratos medios bajos
de la ciudad de Cali, afectados por la falta de servicios
formales de salud y quienes financian sus gastos mayores en esta
área con gasto de bolsillo afectando la economía
familiar lo cual se traduce en desplazamiento de necesidades
básicas . El plan solidario de salud es un modelo de
autoaseguramiento colectivo desarrollado por la Fundación
para la seguridad social que permite diluir el riesgo y financiar
gastos mayores para familias que individualmente no lo
podrían hacer, es un modelo autosostenible que pudiera ser
mejorado al mejorar sus volúmenes de usuarios y puede
servir como producto para
empresas prestadoras de salud cuyos objetivos sean generar
trabajo , desarrollo profesional y servicios de salud
costoeficientes. Puede representar una alternativa como modelo
transicional hacia la meta de
cobertura universal. Se requieren políticas
de fomento para estas IPS y para las diversas manifestaciones de
la economía solidaria .

9.
Referencias

• Cobertura De Regímenes Subsidiado Y
  Contributivo- Salud Colombia N° 63,2002.
• Evolucion De La Ejecución Presupuestal Del
  Fosyga. Informe del
  FOSYGA al Congreso. Julio, 2001.
• Pobreza En Colombia. Salud Colombia. Abril,
  2002
• Sostenibilidad Financiera Del Régimen
  Subsidiado En Salud. Cárdenas, DPN 2000.
• Síntesis De Casos De Microaseguramiento En
  America Latina- OIT-OPS-1999.

Resumen
El déficit de cobertura en servicios formales de salud
afecta notablemente al sector informal de estratos tres y cuatro
quienes tienen que financiar la atención de la salud con
gasto de bolsillo afectando la economía familiar.
La fundación para la seguridad social es una empresa
prestadora de servicios de salud con carácter solidario
conformada por profesionales de la salud, que identificaron este
problema como una oportunidad y diseñaron un plan integral
de salud dirigido a sectores independientes de estratos medios
bajos sin seguridad social en salud.
Se muestran los resultados del plan en dos años y se
analiza el modelo de servicios y la posibilidad de que modelos
auto sostenibles como este contribuyan a la extensión de
los servicios de salud, mientras se corrigen las fallas
estructurales del sistema.

1. Especialización: gestión de la
   salud
2. Promoción séptima
3. Nombre real de la empresa fundación para la
   seguridad social
4. Contacto en la empresa Luis Alberto Tello
   Cerón
5. Teléfono 5547913 -5536525
6. Dirección carrera 42 # 5c-95
7. Autor Luis Alberto Tello Cerón
8. Teléfono 5547913
9. Dirección carrera 42 # 5c-95

Autor:

Luis Alberto Tello Cerón

Universidad ICESI
Facultad De Salud
Santiago De Cali