7.1 El Lavado de Activos. 7.2 La Unidad de Inteligencia
Financiera (UIF). VII. LA UNIDAD DE INTELIGENCIA FINANCIERA
viº programa de asesoría a docentes pad 2012
Lavado de activos
(Gp:) Para que haya Lavado de Activos el dinero debe venir de una
fuente ilícita. ¿Qué es el Lavado de
Activos? En resumen, el lavado de activos es el proceso mediante
el cual el dinero “sucio” se convierte en
“limpio”. 7.1 El Lavado de Activos (Gp:) Es el
proceso de convertir, custodiar, ocultar o transferir dinero,
bienes, efectos o ganancias, con el fin de evitar la
identificación de su origen ilícito y hacerlos
aparentar como legítimos. .
El Lavado de Activos también es conocido como: Lavado de
Dinero Blanqueo de Capitales Legitimización de Capitales
Ilícitos Se considera que el Lavado de Activos puede pasar
por hasta tres fases: Colocación Transformación
Integración El Lavado de Activos
Tipología Transferencias fraccionadas de fondos de origen
ilícito (TID). Utilización de empresas de fachada.
Uso de identidades falsas, documentos o testaferros.
Utilización de personas para realizar operaciones
financieras por encargo “pitufeo”.
Casino El “Jose” ingresa al Casino con US$ 9,900.00
de procedencia ilícita. Cambia los US$ 9,900.00por
“fichas” de juego y empieza a jugar en un mesa de
Black Jack.
Casino Luego de jugar Black Jack por un corto período de
tiempo “Jose” decide retirarse del casino. Al
retirarse cambia sus fichas, por un valor de US$ 8,500.00 en el
cajero, pero solicita que el casino le entregue un cheque y no
efectivo por sus fichas.
Casino Luego de retirarse del Casino “Jose” se acerca
a su banco mas cercano y deposita el cheque en su cuenta. El
empleado del banco le pregunta a “Jose” de la
procedencia de su dinero y este responde: “Lo gane jugando
en el Casino”. Jose a logrado Lavar US$ 8,500.00. US$
8,500.00
Casino US$ 9,900.00 US$ 9,900.00 US$ 8,500.00 US$ 8,500.00 El
Circuito Completo
Consecuencias del lavado de activos Daña el orden
económico del país. Deteriora los valores y la
moral social, generando un aumento de la corrupción y de
la violencia. Perjudica la estabilidad de las instituciones
financieras. Incremento del Riesgo país. Desmerece la
imagen internacional del país. Atenta contra la eficaz y
oportuna administración de justicia.
La unidad de inteligencia financiera (UIF)
7.2 La Unidad de Inteligencia Financiera (UIF)
Operaciones Normales Compra de un numero razonable de productos.
Preocupación por el precio del bien.
“Negociación” sobre el precio de venta.
Averiguar sobre facilidades de pago, o por cuotas.
Operaciones Normales Uso de medios de pago conocidos o comunes:
Efectivo Tarjeta de Crédito Transferencia Bancaria Tarjeta
de Débito Uso de Monedas comunes. Interés en la
compra – preguntas. Conocimiento del mercado / productos.
Perfil del cliente coincide con el producto.
Comportamientos del Cliente a Considerar Un cliente se niega a
presentar su Documento de Identidad o identificarse. La compra es
en efectivo, pidiendo que se evite ir a una institución
financiera. Hay una compra sucesiva de bienes a muy corto plazo.
Prestar mayor atención cuando…
Operaciones Inusuales Son aquellas que salen de los
parámetros de normalidad en el que se desenvuelve el
cliente, o no tienen un fundamento evidente. Operaciones
Sospechosas Son aquellas que habiendo sido detectadas como
inusuales, se presume proceden de alguna actividad
ilícita. Operaciones Inusuales – Operaciones
Sospechosas
Ejercitándonos… ¿Normal, Inusual o
Sospechoso? Una persona se presenta a un banco y abre una cuenta
de ahorros con US$ 5,000 en efectivo. El primo de un amigo del
vecindario nos pide le hagamos un favor y que pongamos su carro a
nuestro nombre ya que se esta divorciando y no quiere que su
esposa se lo quite. Una joven compra 4 pulseras, 5 pares de
aretes, 7 cadenas y 1 pendiente de nuestra joyería, nos
comenta que son regalos para sus hermanas. Una pareja adquiere un
vehículo nuevo de nuestra empresa, depositan el 30% del
valor en una cuenta y financian el resto en la misma
institución financiera. Se presentaron a nuestra empresa
con el 30% en efectivo.
Difusión de campañas publicitarias Se han difundido
5 campañas en diarios, portal web y directamente mediante
reparto de material gráfico. El objetivo de las
campañas es crear mayor conciencia entre los sujetos
obligados y la ciudadanía.